長線績效不受經濟影響 投資型保單 避損三招大公開

美國經濟前景不明，全球股市目前仍處於混沌不明、多空交戰之狀況，許多人手上的投資型保單也都虧損連連，似乎不是買投資型保單的好時機。不過，壽險業者紛獻計，提供抗損秘招。中泰人壽總經理林元輝指出，雖然投資市場呈現前景不明，但採用三大策略來投資的話，保單長線績效將不會受景氣所影響。第一，盡量採定期定額方式取代單筆投入。眾所皆知透過定期定額的投資方式，不但能有效降低投資風險，而且對個人的資金運用將更有彈性。第二，選擇附最低獲利保證的投資型保單。例如中泰人壽的金美滿變額年金保險，在保證利率累積期間，投資本金保證年年複利增值5 %，即使基金再怎麼跌，保單仍有最低獲利保證。第三，投資標的的選擇應更審慎。林元輝指出，一般大眾如擔心選錯投資標的，可選擇透明度高的ETF為主的投資標的，以指數追蹤獲利報酬，只要掌握投資大方向，省去選股煩惱。安聯人壽行銷暨公關部副總經理左思惠則是強調資產配置重要性。她指出，1991年，美國學者Gray Brinson曾針對大型退休基金的投資組合進行研究。長期來看，投資組合的報酬有91％決定於「投資者如何進行資產配置」。至於一般投資人非常重視的「選股策略」與「決定買賣時機」，只分別占了5％及2％的貢獻。因此，要讓投資型保單抗虧損，資產配置不可少！