安聯保險講堂 股市震盪 善用投資型保單理財

全球股市波動劇烈，面對變動的市場，投資大眾該如何規劃基金組合呢？專家建議要慎選投資標的，可善用債券型基金提供防禦性的避險效果。安聯人壽以該公司投資型保單所連結的投資標的為例，說明藉由「質量指標」篩選基金，為客戶進行基本的把關動作，可以讓客戶在購買保單後，不必再耗費大量時間自己摸索！安聯人壽指出，目前基金種類按投資標的可分為股票型基金、債券型基金、平衡型基金、組合型基金、指數型基金、指數股票型基金( ETF)、保本型基金及貨幣市場基金等8種。其中，債券型基金是以債券為主要投資標的的共同基金，強調固定收益的投資工具，但由於債券價格會上下波動，因此投資債券基金並非穩賺不賠，但通常賺賠不如股票基金劇烈。去年以來，受股市波動與次貸影響，投資專家紛紛提出「債優於股」建議，投信投顧公會資料亦顯示，國內債券型基金規模已突破9,0 00億元。債券價格受「利率」變動影響，在利率走低(升高)時，報酬率會上升(下降)。因此要挑選這類型基金，需先考慮「市場利率」；依照債信等級、投資區域等，債券型基金又可細分為高收益公司債或全球債券型基金等。以安聯人壽吉利長紅變額萬能壽險或國際優勢外幣變額年金為例，擁有約300檔基金可供客戶選擇，其中約30檔是債券型基金；當市場波動較大時，債券型基金可有效減緩下檔風險，提供避險效果，是釵h投資專家面對多變市場首選。安聯人壽表示，台灣市場對債券型基金接受度日益增加，近日，市場上引進全球規模最大債券基金公司PIMCO旗下5檔商品，將可讓客戶在投資型保單資產組合配置中，擁有更多更專業選擇。