善用投資型保單 打造穩健資產配置

在全球股市震盪聲中，如何保全資產並獲得穩健成長是許多人的希望；以銷售投資型保單見長的安聯人壽表示，透過保單連結基金，當市場波動較大時，債券型基金可提供防禦性的避險效果。在今年市場上，以投資績效來說，部分債券型基金表現亮眼，絲毫不輸股票型基金。以投資標的來看，債券型基金約可分為以下數種：1.歐美工業國家的政府債基金。以美國政府債券基金的規模最大，流動性最佳，且債信評等高，波動較小，較適合保守型投資人。2.高收益的公司債券基金。很多投資人誤以為，高收益債券是債信不佳且高風險的代表，其實不全然正確。在美國，公司債券是相當大的債券市場，並且分為許多評等的債券，有些債券雖評等差，但是配息收益極高，殖利率高達10％，風險與報酬是對等關係，而透過基金投資分散百檔以上的債券，可以達到分散單一公司債券的風險，同時也讓投資人享受高配息的收益。3.高票面利率的新興市場債券基金。新興市場債券投資向來以高票面利息著稱，雖然波動較一般工業國家債券為大，但票面利率也較一般工業國家債券高，因此較適合風險承受度較高的投資人。4.全球政府債券與公司債都投資的全球債券型基金。投資組合中有工業國家政府債券平衡風險，也有高收益的新興市場債券可以提高利息收益。素有「債券天王」之稱的比爾．葛羅斯(Bill Gross)，縱橫債市數10年，創辦了太平洋投資管理公司(PIMCO)，掌管的債券基金規模超過8000億美元，近日PIMCO有5檔基金即將引進台灣，使投資型保單可選擇的債券型基金又更多樣化。安聯人壽提醒，瞭解自己的投資風險屬性，選擇適當的投資標的，透過定期定額之執行，既可分散時間風險，又可讓投資風險控制得宜，達成理財目標！