安聯投資型保單 優質選擇

挑對基金才能賺錢，但各類基金有千檔之多，該怎麼選? 何時進出? 除自己下奶珧等課外，現在透過投資型保單來買基金，讓保險公司先做篩選工作，挑出本質不錯的基金作為保單連結標的，保戶只要從保險公司建立的基金平台中挑選速配的基金，可省下不少奶牷C安聯人壽投資部副總經理張珠梨表示，一般保險公司進行基金投資標的篩選時，會從基金公司與基金本身兩個層面做篩選。保險公司篩選的標的，會先依照法規限制，以證期會核准的標的為主，而基金公司的篩選，以質與量兩大指標，量的指標包括基金公司成立歷史、管理的資產規模、旗下基金的整體績效表現等。以目前銷售投資型保單市佔率第二名的的安聯人壽為例，其選擇的基本原則為國內基金公司成立滿三年以上，海外基金公司成立滿五年以上；國內基金公司資產規模超過台幣100 億元以上，海外基金公司總資產超過20億美元以上，可以看出基金公司過往績效與表現狀況，這些條件列入考核基金公司的選擇名單。不過保險公司也會視未來經濟環境或法規變化，調整篩選基金公司的原則。而基金公司質的指標，包括基金公司的內部作業與後台系統的服務品質、回覆問題的速度是否快速? 是否定期提供投資報告建議書等。個別基金方面，成立時間要夠長，才有完整的績效可追蹤；規模要夠大，基金經理人才便於操作，最重要的是績效表現，不只要看不同期間的數字，還要和同類型基金相比較。張珠梨表示，關於基金的績效表現，至少在過去一年與三年間的表現要在該類別的前二分之一才行，保險公司會因應市場趨勢或客戶需求，彈性調整篩選基金的標準。這些篩選標準都是從保險公司的角度出發，張珠梨也說明，主觀的選擇條件，還是需要客觀環境的配合才行。她說，自動化程度高的保險公司，透過完整的基金平台，以網路提供基金詳細的類型、淨值、配息等資訊，讓保戶方便查詢，保戶對於自己的風險承受度也必須有一定程度的瞭解，保險公司一方面提供理財選擇，客戶依個人理財配置與風險承受度，選擇不同的投資標的，再搭配定期定額執行，即可達到分散時間風險，讓投資風險控制得宜，穩健地達成理財目標。(孫震宇)