保戶挑基金 安聯人壽先把關

透過投資型保單來買基金，最大好處是保險公司已經先幫保戶做好初步的篩選工作，挑出本質不錯的基金作為保單連結標的，保戶只要從基金平台中挑選速配的基金，即可省下不少功夫。安聯人壽投資部副總經理張珠梨表示，一般保險公司在進行基金投資標的篩選時，都會從「基金公司」與「基金本身」兩個層面做篩選。首先，保險公司所篩選的標的，均依照法規限制，以證期會核准的標的為主，這是最基本的把關動作。在基金公司的篩選上分量與質兩方面，「量」的篩選指標包括成立歷史、管理的資產規模、旗下基金的整體績效表現等。以目前投資型保單銷售市占率第二的安聯人壽為例，該公司選擇的原則為，國內基金公司成立滿三年以上、資產規模台幣一百億以上；海外基金公司成立滿五年以上、總資產超過二十億美元以上，過往績效與表現狀況，均列入「考核基金公司」的選擇名單之內。不過保險公司也會視未來經濟環境或法規變化，調整篩選基金公司的原則。至於「質」的指標，包括基金公司內部作業與後台系統的服務品質、回覆問題的速度、是否定期提供投資報告建議書等。個別基金成立時間要夠長，才有完整的績效可追蹤；規模要夠大，基金經理人才便於操作；最重要的是績效表現，不只要看不同期間的數字，還要和同類型基金比較。張珠梨表示，基金的績效表現至少在過去一年與三年的表現要在該類別的前二分之一才行。同樣地，保險公司也會因應市場趨勢或客戶需求，彈性調整篩選基金的標準。張珠梨解釋，主觀的選擇條件，還是需要客觀環境的配合才行。自動化程度高的保險公司，透過完整的基金平台，以網路提供基金詳細的類型、淨值、配息等資訊，讓保戶方便查詢。最重要的是，客戶對於自己的風險承受度也必須有一定程度的瞭解，保險公司一方面提供理財選擇，客戶則是依照個人理財配置與風險承受度，選擇不同的投資標的，再搭配定期定額之執行，即可讓投資風險控制得宜，穩健地達成理財目標。