新趨勢 房貸吹省息風 房貸族本身一定要有存款或多餘的錢，否則還是達不到省息效果

房貸族越來越精明，銀行不斷祭花招，推出強調能省息的房貸，從外銀主打的「雙周繳、雙抵利型」房貸，到台新銀強調可彈性選擇多還本金，以及花旗銀又推出能抵利，且房貸固定與指數利率也可自由決定的專案，不管業者祭出的遊戲規則是什麼，前提就是房貸族本身一定要有存款或多餘的錢，否則最後還是達不到省息效果。在省息大戰下，各銀行祭出的房貸遊戲規則為何？如匯豐銀主打的是雙周繳再搭配抵利型房貸，匯豐銀表示，雙周繳將原本月繳金額平均分成2份，每2周繳一次款，可提前償還部份本金，利息因此省得更多，再搭配抵利功能，將所有存款整合存至抵利活存帳戶中，存一分錢省一分利息，省息效果加倍，加速房貸還清。而花旗銀則針對雙薪上班族家庭，透過夫妻個別存款帳戶一同抵利，讓房貸戶在擁有財務獨立自主權的同時，又可加倍省息，加速償還貸款，由房貸戶自己掌握利率自主權。至於台新銀的超彈利房貸，主要鎖定一般受薪上班族，目標是想早一點償還貸款或是搞不清楚每月要繳多少房貸的族群。台新銀表示，超彈利房貸的特點是允許客戶在應繳月付金後，可再增加約定償還本金金額，每月可固定多償還一些本金，除能提前還款外，還能減少利息支出，此外，如果客戶當月帳戶因故無法扣繳事先約定多繳的本金金額，只要有還足原本的月付金，就不會影響到個人信用。不過，上述的3種房貸，要達到省息效果，前提都還是房貸族本身要有多餘的資金，拿來提前還款或做抵利，對於每月無閒置資金的房貸族而言，並無法發揮省息效果。為此，花旗銀又再祭出新房貸，強調房貸金額可選部份固定式利率，部份指數型利率，花旗銀零售銀行事業群負責人李芸指出，在利率將逐步上揚的情況下，客戶選擇固定式利率房貸的部份，將維持3年固定利率，鎖定3年利率成本，不必擔心利率上升造成的額外負擔，同時3年到期後，客戶可以依據當時利率情形，選擇是否繼續鎖定固定型利率，靈活而有彈性。另一方面，客戶選擇指數型利率房貸的部份，則可維持市場調整的彈性，一旦市場利率下降，客戶仍可立即享有降息的好處。此外，指數型利率房貸連結帳戶之存款利息可扣抵貸款利息，貸款年限可能因此縮短，即便手頭沒有多餘的存款，至少先享受到降息，減輕荷包負擔，相當適合手邊有一些小額存款，或是每個月有固定儲蓄習慣、並且想保有資金彈性運用的房貸族群。