壽險業大搶錢 忙升息、聘投資專家

儘管央行9月底象徵性啟動降息，壽險業非但沒跟著調整保單宣告 利率，11月還有業者反向「升息」，要趁年底搶客戶。南山人壽11月 悄悄推出1張利變年金，利率從先前最高2.81％再拉高一點點，拉到 2.82％，要與富邦人壽一較長短。目前市場上大型壽險利變年金宣告利率，最高是中國人壽的2.9％ ，但保單解約金要收8年，富邦人壽跟南山人壽的利變年金解約金只 收6年，目前宣告利率都有2.82％，同時間如國壽類似商品宣告利率 僅1.99％，新光人壽約2.1％，兩家主戰場並未放在利變年金上。利變年金今年下半年走熱，前10月新契約保費854億元左右，其中 有98％是躉繳，大多透過銀行通路銷售；而從去年紅到今年的利變型 壽險，新台幣宣告利率目前已有3％及2.99％，美元則約3.6～3.8％ ，前10月利變型壽險銷售3,642億元，其中也有73％是躉繳。一派壽險公司比升息，另一派就是比理財、比專家操盤，亦即今年 走紅的類全委投資型保單，今年前10月投資型保單新契約保費3,092 億元，壽險業者說大部分都是類全委投資型保單，而投資型保單中有 2,793億元是躉繳，占約90％。主要是今年推的類全委保單，多是月月提解(類似月月配息)型的 商品，吸引不少有一筆資金但追求比銀行利息稍高一些、但風險又不 那麼高的投資標的。壽險公司的類全委投資型保單搭配銀行通路理專的推薦，單一壽險 公司動輒1個月賣50～60億元以上，壽險公司推出特定銀行「獨賣型 保單」的方式，吸引不少銀行客戶的資金，如安聯人壽、法國巴黎人 壽都採取類似的策略。國泰人壽則採自家業務員及銀行通路，搭配自家投信操盤，近期結 合康利的投資策略，推出新的類全委保單，7到10月就銷售逾270億元 ，在單檔類全委保單中極「夯」。