北部蛋黃區華廈 申請案例多

實際承辦銀行承辦行員告訴本報記者，目前辦理以房養老確實仍以北部居多，台北市信義區、大安區都有，這些蛋黃區房子市價不低，但也不見得是所謂的「豪宅」，指標豪宅如帝寶、信義之星等，倒是沒有聽過有人拿來以房養老，因為光是管理費每個月就好幾萬元，並不划算，當然住得起這種豪宅的人也不需要。反而是地段好，2、30年的中古華廈，管理費不算太高，以房養老能貸到金額較高，比較划算，做的人也比較多。「我曾經承辦過大安區6,000多萬的房子，每個月領8.2萬元，這對老夫妻並非所謂的『好野人』，只是早年剛好有買到蛋黃區的房子，現在退休了，每個月要請人來家裡打掃兩次，不想增加小孩負擔，所以來貸款，」行庫承辦人員說。還有一對住在木柵的退休夫妻，兒女都在桃園上班，都有孫子要養，不想再增加小孩的負擔，加上老妻中風需要請看護，先生就拿以房養老的金額來支付老伴的看護費用。銀行人員表示，中南部以房養老較少的原因之一是，當地的房產估值低，能貸出來的金額有限，曾經有個案例，雲林的透天厝想辦以房養老，估出來的金額是每個月只能領到3,000元。另外，中南部生活開銷低；他說，「在沒有房貸壓力下，中南部有些退休老人每個月1萬多元退休金也就夠了，因此也不太需要以房養老。」不動產的價值，直接關乎每個月可以領取的金額；並不是每個人的房子都座落在蛋黃區，有其他辦法幫房子加分，讓自己每個月多領一點錢嗎？答案是，努力的空間很有限。土銀和合庫都表示，房地的座落區位、屋齡狀況、交通便利、屋況及其未來市場性，都會影響不動產鑑估價值，進而影響每月撥貸金額，也就是每個月能有多少金額入帳。合庫的話講得很白，「以房養老貸款審核重點著重在『房地的價值』，不像一般房貸要核算借款人還款能力。」地段、屋齡和交通便利性幾乎都已成既定事實，能努力的只剩下屋況；合庫表示，鑑價須入屋內勘查擔保品內觀，屋況是否因潮濕有壁癌、鋼筋裸露或過於雜亂進而引發衛生疑慮等，皆是影響鑑價因子，因此維持屋內乾淨及整潔，可替擔保品加分，或許有機會獲得較高的貸款金額。合庫和土銀都表示，金額核定之後，每月撥付金額就不再受到房屋增、貶值影響。換句話說，房地產增值，不會讓你每個月的養老金變更多；同樣的，房價貶值，該給你的錢，銀行也不會少給。不過土銀也提醒，如果之後房屋增值，你可以考慮申請增貸。