房貸壽險 投資型保障更全面 保單增值報酬 可償還房貸利息

利率愈來愈走升，民眾房貸壓力愈來愈大，一旦發生意外，更是

成為家人的負擔，因此為房子買個保險，受到消費者的注意。

ＩＮＧ安泰區經理曾如鈴表示，民眾替房子買保險，保額不只是

本金的部分要計算，也要將利息計算進去，現在利率走高，民眾

可以考慮投資型保單，利用保單價值來滾存利息，償還房貸所衍

生的利息。

紐約人壽商品開發部協理譚光榮表示，現在的房貸壽險大概分為

兩種，一種就是平準型的房貸壽險，保額維持一定，另一種則是

遞減型的，保額隨著保戶繳交保費的年期，逐漸遞減，通常第２

種的保費會比較便宜。

譚光榮表示，一般來說，民眾辦理貸款時，因為還要繳交房貸，

另外還要繳交保費，所以購買的意願就會比較降低，不過，銀行

現在都會以躉繳的形式，將保費連同房貸一併貸給貸款者，例如

，貸款者貸款２００萬元，另外貸壽險保費１０萬元，也就是總

共貸了２１０萬元。

值得注意的是，銀行在收利息的時候，連同保費也會計算利息，

也就是說，銀行是以２１０萬元計算利息，民眾辦理房貸，國內

利息升高的趨勢之下，另外再買房貸壽險，負擔也會隨之增加，

而目前房貸利率都在３％至４％左右。

譚光榮表示，房貸壽險主要就是定期壽險的概念，為保險當中保

費較為便宜的險種，保障期間為２０年，２０年期一到，保單自

動失效。要保人及被保險人為貸款者，受益人是貸款者的指定受

益人。

曾如鈴表示，民眾投保房屋壽險，保額只想到本金的部分，而房

貸壽險也往往只計算貸款的部分，但往往忘記了利息的部分，她

認為，現在利率走升，如果本金加計利息，那麼就不是房貸壽險

可以負擔。

曾如鈴指出，投資型保單等同於定期險，每個月保費２０００多

元就可先幫房子做基本的保障，然後利用保單價值來滾存利息，

償還房貸所衍生的利息，曾如鈴建議，保單價值報酬率只要超過

房貸衍生利息的１％即可，而現在房貸利率約在３－４％之間，

那麼投資型保單的保單價值年報酬率大概再４∼５％左右。