永達銷售增額終身壽險 繳費期滿有多重選擇

有鑑於部分保戶在購買「增額終身壽險」保單，對於繳交保費後的權利使用，與購買該類保單特重的終身保障精神有所混淆，永達保險經紀人公司昨日表示，增額終身壽險保單於繳費期滿後，若客戶選擇「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式辦理，不是用「保單質借」，不需利息，也不用還；或者也可採用保單借款方式辦理，以維持保額持續增值。永達保經公司董事長吳文永指出，該公司銷售的「增額終身壽險」商品，於繳費期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後以當年度保險金額，每年可六％複利增值，至一百一十歲止，因此兼具「終身型壽險」，定期繳費、終身保障；「增額型壽險」，保險金額年年複利增值、變大這雙重性質。吳文永強調，該類保單於繳費期滿後，保戶可依需要，選擇一次提領(解約)、年年提領或享有終身增值保障。其中若客戶選擇「年年提領」，可採取當年度保額「部分解約」方式辦理，不是用「保單質借」，不需利息也不用還；另或可採用保險單借款方式辦理(保單借款利率則依保險公司公告為準)，這樣才能維持保額持續增值。又針對「如果錢不夠可以領出來再存進去帳戶，或客戶可將錢借出來繳錢賺利差」等具爭議性說法，吳文永認為，當人壽保險累積有保單價值準備金時，保戶如有資金需求，可在這個額度內，以保單借款方式運用這筆錢。這是人壽保險賦予保戶權利，並非「增額終身壽險」保單獨有！保戶可以比較外界資金取得成本，選擇借款與否。這是保戶知的權利，況且目前貸款利率遠大於保單增值利率的一‧五％。對部分消費者宣稱該保單投資報酬率年息高達三％至六％，永達保經公司指出，事實上是投保前二十年為一‧五％，約五十年後才達三％；所謂前二十年有三％增值利潤，其實是保額(身故理賠金)每年增加三％，而身故理賠金是要「身亡」才能適用。有關該商品保險利益，在提示給保戶的建議書中，便詳列有每一保單年度的保費、保額及保單價值準備金，內容均與保險單相符。吳文永表示，永達對於消保官或保險局所受理申訴案件，均已向相關單位做出報告與說明，且於日前金管會對該公司所做處份，公司也欣然接受，並針對建議予以改正。對於極少數業務人員銷售保單過程中有瑕疵，該公司也絕對站在保戶立場，決不偏袒；唯若銷售過程並無招攬瑕疵，也會維護業務人員權益，維持保單效力。