類全委保單 撥回機制優

國泰金控建構資產管理的金控第三獲利引擎，首波主打由國泰人壽 投資型保單結合國泰投信全委帳戶，除了月月撥回率5％，更推出每 日觀察淨值，一旦超過10.3美元，即額外撥回0.1美元，每月最多額 外撥回一次。國泰投信及國壽強調，這檔追求穩健、希望淨值都能在10.3美元以 上，即可每月都有額外撥回的機會。國泰金表示，這是投資美國康利資產管理公司、建構資產管理第三 獲利引擎以來，首檔金控資源整合的商品，國泰投信方面預估規模至 少新台幣120～150億元。且國壽及國泰投信視此檔商品為「口碑檔」 ，希望能穩定撥回(類似配息)且不要影響到客戶投資本金，會慎選 各類基金，追求淨值盡可能在10.3美元以上。目前金控下壽險公司推出類全委投資型保單，大多也都有跟自家投 信合作，如新光人壽的新聯鑫年年即是與新光投信合作，同樣也是月 月撥回率5％，每半年若淨值超過10.3美元，即就超過的部分額外撥 回30％。富邦人壽也表示，8月會與聯博投信合作，推出月月提解(國壽稱 月月撥回)約5.5％的類全委保單，另外再按季有額外提解機制；先 前聯博與富邦人壽合作的是淨值逾10.2～10.5美元之間，額外提解0 .05美元，若超過10.5美元，即提解0.06美元。國壽強調這檔與國泰投信合作的類全委保單，額外撥回機制應是現 在壽險業界相對最優，即每天都觀察，只要當天淨值逾10.3美元，隔 一營業日就撥回0.1美元，但每月最多一次，目前其他壽險公司可能 是每月、每季或每半年底觀察，若期中淨值達到目標，但月底或季底 並未達標，保戶就沒有額外撥回的機會。另外，國壽這張月月康利，即是慶祝國壽投資美國康利100％股權 ，國泰投信結合康利的資產管理平台，因此保單也以康利為名，要作 口碑，費用是後收型、只收3年，每年1.2％，但國壽提供「加值給付 金」，即保戶若3年都未贖回本金，則年底就會依帳戶平均值給付0. 2％加值給付金，第四年開始每年0.5％。國泰投信強調，會利用集團資源及資產管理平台篩選最佳基金，且 目前歐股跌深、美股及亞股都回檔，客戶未來額外撥回的機率極大， 適合退休族及定存族。