壽險業早就在做 有無執照沒差

日前國泰、新光人壽同時宣布，取得金管會核准開辦財富管理業務，加上先前已獲得核准的南山，三大壽險公司將搶進財富管理市場。不過，看在保險同業的眼裡，不禁要問：「有沒有財富管理執照，有差嗎？」金管會在94年6月陸續開放銀行、證券業承做財富管理業務，保險業一直到94年底才鳴槍起跑。不像銀行、證券業爭相申請開辦，保險業同業反應卻異常冷淡，95年一整年，沒有一家申請，一直到今年4月，南山首家獲准，11月，國泰、新光也獲准。業界推估，除了三大壽險公司之外，頂多再加上富邦，應該不會再有壽險業對此業務有興趣。為何壽險業對承做財管業務如此冷淡？壽險同業說，因為壽險業早就在做財富管理業務。很多頂尖的業務員，早就是專業理財規劃師，幫客戶作資產規劃，除了保單之外，還幫客戶作節稅、贈與、信託、投資等，甚至教導客戶成立控股公司、設立基金會等。除了這些頂尖業務員之外，很多在金控旗下、或與銀行業策略聯盟的壽險業者，其業務員早就在做跨業行銷，如國壽、新壽業務員都可以賣銀行商品，也獲准可以賣基金商品。這些業務員雖無財富管理之名，卻有財富管理之實。但若壽險業向金管會申請財富管理業務執照，業務員未來要打著財富管理旗號，必須先到壽險公會受訓、考試通過才行。保險局官員表示，當初是為了產業衡平性，才開放保險業承做財富管理業務。保險業相較於銀行業，應有競爭利基，主要是因為保險業務員都是主動出擊，深入到每位客戶的家裡。「以產品線來比，保險業可能不如銀行，但若以財務規劃能力來說，壽險業務員絕對不會輸。」官員很有信心地說。南山人壽在今年4月取得財富管理執照之後，與政治大學合作訓練旗下業務員，打算在明年2月成立財富管理中心。國泰、新光獲得核准後，內部也在思考下一步要做什麼，預料對其他保險業者還是多少會有示範作用。