蔡哲雄：台灣金控要到海外併購

「台灣金控國內有三百多家據點，未來我們的併購重心，應放在海外，除非配合政策，否則不會參加國內的併購！」台灣金控董事長蔡哲雄在接受本報專訪時，首度明確揭示，這家市佔率超過兩成的金融機構的併購方針，希望把台灣金控從「國家級領導金控」的地位，進一步提升為亞太地區舉足輕重的金控公司。蔡哲雄也指出，台灣金控必須承受軍公教優存利息等政策，但他不認為這是包袱，只要因勢利導，軍公教人員從台銀取得的龐大優存利息，反而是台銀發展財富管理業務的利基，台銀已鎖定這塊大餅為主攻目標。以下是專訪紀要：化軍公教優存負擔為利基問：台灣金控是唯一由國家百分之百持股的國營金控，與一般純民營金控差異何在？答：我們追求獲利的同時，必須協助政府完成某些政策，履行社會責任，這是與純民營金控最大的不同；台銀、土銀的分行合計有三百多家，我們會深入一般民營銀行不願進入的偏遠地區服務，也會更注重中小企金的融資。問：軍公教人員優存、政府代墊款，這些政策性任務的影響如何？答：去年我們全年獲利一二○億元，若加計軍公教人員優存利息，及政府代墊款這些負擔，真正的獲利，應該是二三五億元。我們已向部(財政部)裡反應，希望未來針對政策性任務的部分，在財報上能分開認列，來真實反映獲利能力。這樣做，例如向越南等地申請海外分行時，較能客觀反映我們的經營能力。看待軍公教政策任務時，我認為，應該以更積極的方式去思考，把優存利息當作負擔，不如進一步去想，如何利用這塊台銀獨有的往來關係，去發展業務。我們共有四千四百多億元軍公教退休人員優惠存款，一年來說，約要付出七百多億元的利息，這七百多億元，如果找到方法，吸收回來轉作財富管理業務，就不得了。去年我們的獲利來源，第一是存放款業務，第二就是財富管理了。財富管理業務成長率非常驚人，例如保險業務，九十五年合併中信局之前，全年作三千多萬元，去年合併後，全年保費收入達到一四六億元，今年的目標是擠進壽險業前五大，預計二年內，可達成初年保費五百億的目標。又像信託基金，九十五年作了一九二億，去年全年作了六○二億元，也是驚人的增幅。財富管理事業發展上，配合台銀的客戶特性，退休市場的開發，會是一個很好的著力點。台銀目前法人、個人合計，共有六百多萬的戶頭，其中退休人口就有六十幾萬人，超過十分之一。問：能否談談未來的組織架構和發展願景，短、中期規畫如何？答：未來組織架構上，仍會有一家輸出入保險公司。外界一直講，輸出入保險因為整併而消滅，其實並沒有，只不過，我們把名稱從「銀行」變成「保險公司」，而且，我們會把輸出入保險業務，與台銀 、土銀現有客戶作結合，作得更大更好。因為現在輸銀約有七百多億元的輸出入保險業務，台灣銀行一家分行的授信業務，就這麼大了，整併後效果應會更好，且有銀行直接提供資金的奧援，就不必透過同業拆款，去調度資金。至於發展願景，短期內，我們以「國家級領導金控」定位，中期目標將跨出台灣，以成為亞太地區的優質金控為努力方向。這部份，會有二大工作重點：一、將強調發展華人社會的商機，如香港、越南等台商聚集地理財平台的開發；二、金控旗下已有證券、保險子公司，將跟隨銀行海外設點的方向一起前進，把商品、通路作完整的結合。資產全球排名目標 前50名問：金控旗下子公司，多以銀行為主，有台銀(含中信局)、土銀、輸出入銀行等，是否有繼續併購銀行的規畫？答：剛才說，金控發展的中期目標，是朝亞太地區優質金控發展，因此，會朝國外去物色併購標的；國內因為台銀、土銀的分行，合計已有三百多家，很多了，除非政策上有需要，否則的話，還是尋找國外發展機會較好。況且，台灣金控在國內市佔率已有二○％，未來發展也不應只侷限在台灣；我們目前資產全球排名第八十九名，希望透過海外併購，讓資產規模增加到前五十名。發展海外業務除了物色併購對象，也可以和海外金控或銀行，進行策略聯盟，學習產品的開發、前後台人員的教育等。我們應該學習外商銀行的作法，並逐步建立起自己的銷售團隊，把業務作起來。問：已有對象在談了嗎？答：我們在日本、歐、美，都有對象在接觸中。從外商的角度來看，台灣金控的客戶條件好，加上有三百多家銀行據點，不論客戶或通路條件都很強，這是吸引對方願意合作的主要誘因。設孫公司 管理閒置資產問：台灣金控的資產總值很大，如何作好資產活化？答：目前的資產總值約有五‧二兆。台銀與土銀的不動產很多，本來希望能在金控下，直接成立不動產管理公司，處理閒置及低度利用的不動產，但配合現有法規的規定，將改在壽險公司下，另外設置不動產管理公司，也就是孫公司，把所有銀行的不動產藉由委託管理的方式，由這家公司來管理。例如銀行所屬的停車場、大樓出租管理等，就由這家公司來執行。問：業務發展上，還有哪些重點？答：很少人知道，我們的網路銀行業務，在所有公股銀行裡作得最好，既快又安檢無虞，因此，目前台銀證券的據點雖少，但以網路銀行來發展業務，就沒問題，網路銀行也是發展財富管理業務的另一個優勢，例如我們推定期定額基金理財，就是從網路銀行作扣款。另外，台銀證券確定會走投資銀行的路線，未來會致力發展海外地區的上市業務。為此，我們將持續擴充台銀證券的資本規模，從目前的三十億元繼續擴大。