保單連結台幣定存 利率UP

為吸引定存族加入財富管理業務，台銀、土銀近期都推出購買保單可連結新台幣存款加碼的投資商品，加碼後3個月期新台幣定存利率可達5.245%，較市場同天期新台幣存款利率2.235%的水準高出近一倍，並接近部分高利外幣定存商品的收益。台銀昨（19）日推出投資型保單、利變型年金保單連結新台幣存款商品，購買保單的金額愈高，可享存款利率加碼的金額也愈多。投資人的躉繳實收保費若在新台幣300萬元以下，可以有另一筆等值的金額，按3個月期定存牌告利率加碼1個百分點到2個百分點計息。以目前台銀3個月期新台幣定存牌告利率2.235%計算，加碼後這筆金額可享3.235%至4.235%的優惠利率。如果躉繳實收保費在新台幣300萬元以上，存款利息的加碼幅度更高，可按3個月期定存牌告利率加碼2個百分點到3個百分點，也就是存款利率可達4.235%至5.235%，和同天期紐元、澳元定存利率6.750%和6%的水準，僅相差1至2個百分點。台銀主管指出，存款連結的萬能保險和利變型年金險保單，宣告利率分別為3.55%和3.45%，目前投資人可以拿得到的實質報酬率（IRR）約為2.93%。土銀也推出類似商品，要求投資人要先購買投資型商品或傳統型壽險，另一筆購買保單等值的金額，存款利率可加碼1個百分點到3個百分點不等。台銀主管指出，行庫本身有不少習慣新台幣存款的大戶，這些客戶仍習慣以新台幣投資，但因新台幣定存利率相較部分外幣存款偏低，為了提高這群客戶的存款報酬率，所以設計連結保單的商品，客戶可完全以新台幣投資，但享有較高收益。不過，投資人要留意，這類商品的優惠存款有效期限通常跟著保單走，如果投資人在存款優惠期間終止保單契約，銀行可以取消存款利率優惠，改以銀行同天期一般存款牌告利率計。此外，這類商品的存款到期後，也不能按原條件辦理續存或自動轉存。