銀行拚財管 鎖定小富翁

理財應該從小開始，銀行爭奪財富管理客戶也從小朋友著手。台新金、中信金和新光金等大型金控，最近透過產品、講座和活動，搶攻兒童理財市場。新光銀行的理財客戶群中，依家庭歸戶資產計算，擁有上百萬元資產的小小理財貴賓不在少數。永豐銀與中信銀也常看到身價上千萬元的小學生，小小理財貴賓讓人不能忽視。新光銀行協理林壹珊說，要培養白金級小孩，除了父母親定期移轉資產並做適當的理財配置，還必須讓孩子本身擁有正確的理財觀念。新光銀行今年暑假將推出「兒童理財存摺」，林壹珊表示，該存摺整合了新台幣存款、基金、證券、保險及信託業務等，還有一系列優惠活動，鼓勵父母提早讓子女學習金融常識。中信銀財富管理協理楊子宏說，許多有錢人最大的毛病，是熱中教小孩存錢、賺錢，卻沒有教小孩如何用錢。他常看到有錢人的子女成年後，一口氣拿到一大筆錢，往往因為得來太容易，花錢時反而很揮霍。這種狀況比較容易出現在傳產客戶。楊子宏說，很多客戶從子女小時候就幫忙存錢，但卻不讓子女知道；反觀高科技界客戶通常一開始就把錢交給子女，但是要求子女要記帳，並教子女正確的投資以及消費觀念，這樣子女反而不容易一下將錢花光。台新銀行資深副總蘇晉川說，「金錢管理」是人生重大課題，要從小教育起。台新銀6月也將與伊旬基金會及張老師基金會合作，陸續為中小學、政府機構等各級單位提供免費金錢管理教育課程，培訓金錢教育種子講師，推廣金錢教育。以小學生課程為例，台新銀行專業講師會以生動有趣的小遊戲，建立「需要」與「想要」的概念，讓學員充分了解「需要」是指生活上的必需品，例如上課用的鉛筆等；「想要」是非生活必需品，像無敵鐵金剛玩具、手機等。蘇晉川說，藉由觀念建立，提醒小朋友在購買東西前，能先想想是否真的「需要」，藉此養成計畫使用金錢的良好習慣，進一步帶出收支管理的概念，以有效管理金錢。中信銀也已舉辦了十多場理財遊戲盒，小學四年級以上就可以參加類似大富翁、現金流的故事。