《安聯保險講堂》投資型保單 兼顧保障和理財

根據主計處資料，前年台灣每個家庭年平均消費支出為88.9萬，但國人平均保額79.3萬，保額不足以支應一個家庭一年開銷，顯示國人的風險意識不夠、保障不足，因此在重視投資的同時，也應兼顧充分的保障，預防意外發生時，讓家人仍能維持原有的生活，而投資型保單就是可以同時兼具理財和保障的商品。安聯人壽訓練培育部經理秦國維表示，投資型保單結合了壽險和投資的特點，保戶可以在擁有保障的同時，直接擁有投資成果。而投資型保單與直接投資基金的差異是，投資一檔基金定期定額的最低門檻約為3千元，而投資型保單以3千或5千元就可以投資多檔基金，像安聯人壽台幣投資型保單的基金平台即有超過300檔基金，每個月投資人投入的金額都可以自行選擇最多12檔的基金，而且每年還有4次免費轉換基金的機會，既可分散投資風險又可降低費用。雖然投資型保單通常連結股票型基金、債券型基金及ETF等投資標的，但一般人常會著重於股票型基金，而忽略了債券型基金，秦國維指出，根據資料顯示：投資人如果同時投資股市和債市，不論是75％股票搭配25％債券的積極型組合，或是60％股票搭配40％的穩健型組合，還是股債各半的保守型組合，長期投資下來，同時投資股債的資產配置表現，都優於單一投資股票或債券的表現。秦國維說明：安聯集團是全球保險、銀行及資產管理服務的領導品牌之一，2000年時，擁有債券型基金領導地位的太平洋投資管理公司 (PIMCO)加入了安聯集團，其創辦人比爾．葛洛斯(Bill Gross) 掌管的債券基金規模超過8000億美元，對於全球債券市場的影響力，市場恐無人能出其右。由比爾．葛洛斯(Bill Gross)所引領的PIMCO基金，近日將引進台灣，藉由投資型保單可選擇的債券型基金又將更多樣化。安聯人壽提醒您，瞭解自己的投資風險屬性，選擇適當的投資標的，透過定期定額之執行，除了可以分散時間風險，又可讓投資風險控制得宜，穩健地達成您的保障及理財目標！