4D類全委保單 搶投資先機

有鑑於投資難度加大，新一代主打專家代操的類全委保單越來越重 視動態模組的運用和分析。透過模組機制，可摒除投資上的非理性行 為和決策，搶先市場一步發掘投資機會，擴大投資獲利空間；特別在 波動難測的當下，模組機制可有效控管波動風險，追求投資組合最佳 風險報酬，這樣的投資機制如今廣受市場關注。以台灣投資型保險領導品牌安聯人壽推出的「安聯人壽集利88」為 例，連結的「全球動能收益組合」帳戶委由2014、2015連續兩年獲得 《亞洲資產管理雜誌》台灣區最佳退休基金管理公司的德盛安聯投信 操作，即是導入以動態模組為主軸的4D投資學，銀行通路由中國信託 銀行獨家銷售。投資帳戶的4D投資學，透過數量化模型搭配主動式投資，打造帳戶 「動態模組」(Dynamic)、「風險預算」(Downside Protection) 、「多元基金平台」(Diversification)與「每月撥回機制」(Di vidend)四大優勢。這類訴求模組機制的帳戶，能滿足當前投資人資 產增長、波動控制和每月撥回三大需求。德盛安聯投信表示，市場現況通常已是落後指標的反應，法人常用 的模組機制可以排除各種非理性風險情緒，因此能避免一般散戶經常 面臨追高殺低的投資困境。比如「全球動能收益組合」帳戶，即導入來自德國安聯集團的動態 模組，篩選出最具爆發力市場，再透過經理人即時加減碼掌握市場動 能；另一方面，源自德國的獨家風險預算模型，能令投資帳戶有紀律 地調整投資水位，減少曝險程度，落實投資雨天撐傘，追求資產長線 增值力。隨著類全委保單種類的發展，如今投資人也擁有更多的選擇。不過 以當前市場環境來說，動態和風險模組已是投資帳戶的必備款。