保單難賣 行庫改拚基金 保費調漲衝擊保單銷售，財管業務轉向

2017年對於老行庫來說，雖有保費調漲、保單新契約恐衰退等負面 因素，但銀行對基金銷售還是相對樂觀，因此預估今年財富管理手續 費還是有微幅成長的空間。彰化銀行2016年財富管理業務手續費收入約29億元，較2015年成長 8％，去年彰銀的基金、保險銷售比重約略各占20％及80％。彰銀主管表示，今年受限於保費提高，保險商品銷售面臨挑戰，預 估今年財富管理業務手續費收入仍將朝29億元邁進，理財手續費收入 與去年持平或微幅成長。華南銀行2016年的財管手續費較2015年成長7.8％，主要透過保險 業務成長43％，基金業務則因去年第一季陸股在兩次熔斷機制等利空 因素下，客戶部分資金套牢，透過適時調整強化客戶的資產配置，調 升固定收益型、股債平衡型與多元資產型基金的投資比重。華銀去年在低利環境、預期保費調漲及銀行全員轉介風氣下，保險 業務為主要成長動能；今年保險業務雖收益率降低，仍預期是主要成 長動能之一；在全球經濟緩步成長下，預期基金業務將同步成長，另 輔以定期(不)定額投資，降低客戶投資風險、增加投資機會與報酬 率，以擴大穩定的基金業務量。合作金庫銀行今年的個人金融業務發展重點，將積極行銷理財型房 貸業務，包括「穩贏Winner個人綜合貸款─週轉金貸款」、金融卡融 資及個人經常性週轉金，以提高授信實質利息收入及增長手續費收益 。另外，合庫銀將加強拓展優質信用貸款，提升收益，如「軍公教人 員小額貸款」、「優職優利信用貸款」、「國軍輔導理財無擔保專案 貸款」、「簡易小額信用貸款」、「連鎖企業加盟主貸款」及「特約 商店業主貸款」等業務。臺灣銀行在積極行銷及全行戮力推廣下，仍然有著優異的績效表現 ，2016年財富管理業務手續費收入為26.65億元，較2015年的24.46億 元成長，今年在美國保護主義影響下，全球經濟仍存在許多變數，將 全力以赴，以維持財富管理業務的成長。臺銀主管分析，基金、保險近兩年的業務量互有消長，2015年基金 業務量較保險為高，2016年則保險業務量較基金為高。考量金管會自 今年1月起調降類定存保單責任準備金利率，保費將調漲1至2成，銷 售難度大增，預計今年保險銷售比重將減少