建構防護網…趁年輕打算

許多定期醫療險只保到75~80歲，高齡長者到了關鍵時刻才發現，保障出現空窗期，醫療保障出現缺口。全球人壽商品部副總鄭中安表示，過去終身醫療險，主要保障範圍只在住院時「病房」與「手術」，不包含花費最多的「雜費」，如心肌梗塞的心臟支架、癌症住院的標靶、化療藥等等，二代健保以後這些都需要靠實支實付，但多數保險公司的實支實付險或1年期定期醫療險都只保障到75歲，加上許多重大疾病新手術費用高昂，例如達文西微創手術等一次就要數十萬元，非舊終身醫療險理賠一、二萬元足以支付。許多高齡者活到75~80歲保障就斷掉了，費用缺口就出現。一般人若想靠儲蓄或是投資來籌備老年的「醫療帳戶存摺」，鄭中安認為緩不濟急且遠遠不夠，光退休規劃靠複利即要很早開始存，但國內低利率環境，連退休金都難籌，更遑論醫療保障，若要靠投資，選擇的工具、資產配置，還要承受市場變動風險，也都會影響能否籌到足夠的醫療費用，加上醫療技術進步，年輕時很難估算存款夠不夠未來醫療需求，因此要靠自己儲蓄未來的醫療帳戶，幾乎是不太可能，建議應該趁年輕透過保險準備完備的醫療帳戶，用保險填補缺口比較實際。