新台幣升值 美元保單搶鏡 八壽險強打16檔保障型、理財型商品，元月宣告利率最高上看3.2％

新台幣兌美元匯率頻頻挑戰28元關卡，八家壽險公司推薦「不能錯 過」的16張美元利變壽險，2021年元月的宣告利率都在2.8～3.2％之 間，保戶依預算、投保目的，決定要「保障型」還是「理財型」，可 兼顧壽險保障、資產增值，甚至是世代傳承。美元保單已成壽險主流商品，壽險業者分析美元利變保單有三大優 勢，一是美元保單宣告利率比新台幣保單高，用強勢新台幣兌換美元 ，再投保美元保單，有機會同時賺到利差及匯差，第二是美元保單預 定利率較高，同樣的保費，美元保單也能買到比新台幣保單更高的保 額，第三是美元利率較高，累積資產速度亦較快，有助累積退休金或 資產傳承。壽險公司目前將美元利變壽險區分為「保障型」與「理財型」，保 障型一般就是繳費6年期以上，也有10年、20年繳費，保單預定利率 可以拉高到1.75％，甚至有公司推2％的保單，同樣保額，保費就可 相對比較便宜，且各公司目前保障型美元利變壽險，宣告利率也比較 高，都有3％以上，宣告利率與保單預定利率間的差額，乘上保單價 值金，就是壽險公司要撥給保戶的增值回饋金，有助保單價值提升或 作為未來退休現金流。保障型美元利變壽險，國泰人壽推薦自家「祿美滿」，訴求繳費6 年期滿，至少有一倍總保險金額的身故保額，兼顧保障及理財功能。富邦人壽則是對熟齡族推薦可躉繳或2年繳的「智富吉家」，青壯 族則是6年及10年繳費的「美利吉順」，都是訴求高倍數壽險保障， 及有機會拿到增值回饋分享金。南山人壽推薦的是6年繳費的「美滿多福」，新光人壽推6年及10年 繳費且元月宣告3.2％的「美滿富貴」，台灣人壽推薦有三種繳費期 別，且具保險金分期給付及傳承功能的「金美滿傳承」，全球人壽介 紹的是有特定傷病及分期定額給付的「倍感美利」，遠雄人壽是推「 新傳富三代」，元大人壽推「美鑫達」。這些保單都訴求有相對高倍數的壽險保障，有些還有額外附加重大 傷病給付，加上宣告利率增值回饋金，與身故保險給付可選擇分期給 付等功能，讓保戶可拉高壽險保障，兼顧資產累積、財富傳承及照顧 遺族等功能，重點是這些保單是符合目前金管會推動提高國人保障的 政策目標。但台灣人就是愛儲蓄及藏富民間的特性，所以美元利變壽險銷售最 好的還是「理財型」，因為多為「躉繳」，保戶將年終獎金、分紅、 滿期金或投資利得，直接單筆投保一張美元利變壽險，一樣有基本壽 險保障。八大壽險公司亦各推薦一張自家具競爭力的躉繳美元利變壽險，這 些保單宣告利率目前介於2.8～3.12％之間，與保單預定利率0.75～ 1.05％間，有極大的「增值回饋」空間。理財型美元利變壽險很多在三年期滿時，解約出場都已勝過美元定 存利率，七年期滿時多有2％以上的內部報酬率（IRR），屬於現階段 進可攻、退可守型的保單，有機會賺到利差，累積資產，又可有匯差 去拉高投報率，也還是有基本的壽險保障。壽險業者表示，目前美元利變壽險與美元利變年金的投報率其實相 差不大，不如投保美元利變壽險，以防短期內若天有不測風雲時，還 有基本保障。