高利拉保險 老銀行拚了

牛年伊始，銀行財富管理生意全面瞄準保險招攬客戶，近日，台銀、土銀相繼推出高利存款新方案，大拉保險業務，客戶買保險、就可適用高存款利率，台幣存款利率最高上看4.755％，高利拉保險、老銀行大車拼。台銀財富管理部經理康蘩說，2008年，台銀全年保費收入300多億元，其中，高利方案推出半年，拉進的保費超過50億元，效益明顯，今年繼續高利招保險，高利存款額度目標100億元。金融市場多變化，銀行財富管理市場中，各式金融商品冷熱不一、風水輪流轉。銀行主管指出，銀行賣基金，依法不能提供促銷優惠，過去一些年，銀行狂推高利定存，主要是為了銷售連動債，同時，以民營銀行、外商銀行為主。現在，連動債市場急凍，銀行業務目標全數對準保險商品，在這一股高利拉保險的趨勢中，反而是老銀行搶先出頭。為了拉升保險業績，近日，台銀、土銀相繼推出新版高利存款，商品區分為傳統壽險、投資型保險，客戶只要買保險，存款可以適用高利率。依照台銀行的方案設計，客戶購買傳統壽險，如果保費在300萬元以上，可以辦理3個月期定存，利率加3％計息，保費在300萬元以下，利率加2％計息。如果客戶購買投資型保險，同樣以300萬元為基準，300萬元以上、存款利率加2％，300萬元以下，存款利率加1％。不過，台銀有一條規定，客戶適用高利率計息的存款金額，如果是超過500萬元，要按照大額存款利率來做為加碼基準，比一般存款利率，大約減少0.545個百分點。另外，台銀用來加碼的利率，採用的是3個月期定存機動利率，一番調降之後，目前在0.725％，客戶適用的利率，即使加碼3％，最高也不會超過4％。土銀的優利專案，預計承做80億元，一樣區分二大類保險商品、一樣以300萬元做為基準，同樣加碼1到3個百分點，倒是，用來加碼計息的利率是1.755％，這是去年11月分，土銀的3個月期定存利率，加碼之後，最高為4.755％。銀行主管指出，為了拉保險，預計將有更多家銀行推出高利存款，由於細節規定多多，存戶一定要先問清楚。