保險結合定存 高利誘人

金融海嘯後，結合傳統型儲蓄險、終身壽險、醫療險等低風險的保險商品為主流，台銀、土銀、元大銀與匯豐銀都有此類商品，享短天期高利率存款兼保險保障。元大銀農曆年後推「牛利十足優惠定存」，元大銀行財管部副總經理吳鴻麟表示，搭配傳統型分紅保單，可以享4個月固定利率加10碼，按牌告利率加2.5個百分點，相當於享有3.02％年利率。台銀、土銀最近也推高利存款專案，對準保險，享3％、4％利率。土銀以第1年繳納的保費為準，台銀規定保費躉繳客戶才給高利優惠。以台銀為例，客戶購傳統壽險，保費逾300萬元可辦3個月期定存，利率加3％，保費低於300萬元利率加2％。台銀表示，去年全年保費收入300多億元，其中高利方案推出半年，拉進的保費佔50億元，效益明顯，今年繼續高利招保險，高利存款額度目標100億元。匯豐HSBC Direct提供客戶在本月底前申購指定醫療養老保險即享 1個月台幣定存牌告利率再加碼15％優惠，以目前利率來看，高達15 .2％。匯豐銀行行銷處資深副總裁林慧玲指出，這次主打的醫療養老保險不僅提供住院日額保障，滿期時無論是否曾申請理賠、理賠次數或金額，還可加值領回所有已繳保費。壽險業者表示，分紅保單屬傳統型保單，有預定利率最低保證，加上紅利，等於是種保本保息商品，加上部分商品還本、增額機制，符合國人口味。但銀行財富管理主管提醒，此類適合手邊擁有大額閒置資金、追求高利者，然利息所得超過27萬元會併入綜所稅核課，留意存款到期日，免得要上繳稅款給國庫。