掛保證投資型保單 又一張停賣

繼中泰人壽附保證投資型保單停賣後，宏泰人壽的附保證投資型保也將停賣。壽險業者指出，這類保單由於必須提供一定報酬率的保證，因此通常會透過再保方式避險，隨著避險成本的增加，就會有額度上的限制。投資型保單從去年9月起就進入冰河期，尤其在雷曼事件之後，許多連動債保單也都停賣，投資型保單乏人問津，許多保險公司單月業績都只有幾千萬元。然而，銀行通路指出，掛保證投資型保單，在這段期間卻穩定成長，甚至在過年前一周還有投資人抱著上億現金來搶購。宏泰人壽多元行銷部協理邱旻顯指出，掛保證投資型保單相當適合二類投資人，一是之前買連動債已虧損三成以上的人，可將剩下的資金轉入這類保單，比死守回本可能性不高的連動債要來得好；二是保守的儲蓄險投資人，與其資金要綁約六年，不如轉進掛保證投資型保單。邱旻顯表示，目前銀行通路最夯的商品以六年期儲蓄險為主。但其實這類保單對客戶來說，優點是低利時代可鎖利，但缺點是資金要綁約六年，因為保單內含解約費，若未來利率走升或是市場回升，資金都不能靈活應用。但就掛保證投資型保單來說，繳費六年期間內可有保證利率4％( 扣掉費用後報酬率約3.01％)，六年後可分14年領回，共領15次，保證領回145.7％，重點是繳費期間內任何時點可出場，資金不必鎖六年。不過，掛保證投資型保單最大的風險就是匯兌風險，及保險公司經營不善倒閉的風險。邱旻顯表示，由於這類保單是以美元計價，投資人以台幣購買，因此會有匯兌的風險。但就宏泰人壽的保單來看，除非台幣兌美元升值到27元，也就是升值22.8％才會賠本。由於今年避險成本已升高，因此中泰人壽、宏泰人壽都紛喊卡，中泰人壽的保單已於二月底停售，宏泰人壽的保單則剩二億美元的額度。