滿期金保衛戰 三壽險金控開打 國泰金開第一槍／透過外幣定存加碼，力爭留住資金；新壽、富邦也發動攻勢

國泰、富邦、新光3大壽險公司今年合計，有超過千億滿期金到期，儘管利率走低、去化資金是一大難題，但基於避免大筆資金轉入其他金控，導致客戶流失的策略考量，「將滿期金留在體系內」已成為業界共識，其中國泰金昨日開第一砲，宣佈將透過外幣定存加碼的作法，力爭將500～700億元滿期金留下來。國泰金的具體作法是，只要國壽保戶，將滿期金及年金存到國泰世華銀，2個月內轉換成美元、澳幣及歐元的1月期定存，年利率都加碼 2碼。如現行其牌告利率，澳幣1月期定存年利率可增加到2.5％。國壽去年因為有6年期保單滿期，全年的滿期金有1,400億元，今年也有500～700億元的滿期金部位，為避免這些客戶變成競爭對手的客源，這些資金，國泰金希望能再轉為國壽新契約、國泰世華銀的財富管理，或國泰投信、國泰證券的相關商品，且為給保戶更長的思考時間，國泰世華銀配合提供高利外幣存款，讓保戶先停泊在外幣帳戶內。這1個月期間，國壽業務員及國泰世華銀的理專，就會再提供更多商品，讓保戶考慮。同時，保戶如要用這些滿期金、年金換匯，也依不同幣別有一定的折扣，申購基金則有手續費4.5折的優惠，這些動作，都是要先將國壽的資金留在國泰金內，再鼓勵客戶增加其他商品的往來，增加國泰金的獲利來源。新光人壽今年預計也有上百億元滿期金，及100～200億元的年金。但考量現在資金泛濫，同時匯率不穩定，新壽對於滿期金的處理，優先是由業務員去行銷新的保單，提供保戶新的保障，其次才是由銀行端去行銷其他商品，年金部分，多是銀行再推薦相關存款性的商品。富邦人壽往年滿期金約在數百億元之譜，今年情況差不多。資深協理陳世岳指出，會以常態性商品來吸引滿期金，如今年的主力商品6 年期養老儲蓄險、醫療還本險，再搭配利變型商品。富邦人壽強調，滿期金是筆大金額，都是以躉繳型商品為主，以過往的經驗，會有3成以上的資金回流。