吳文永：要讓客戶安心有信心

受到金融海嘯的衝擊，已有數家外商保險公司退出台灣市場，相較之下，保險經代業龍頭的永達保險經紀人公司，專注投資退休理財保險市場，營運表現相對亮麗。該公司為了永續發展及讓客戶更安心，危機入市，以純投資的角度，大手筆投資宏泰人壽金額達26.12億，展現其經營保險市場的旺盛企圖。以下是記者專訪永達董事長吳文永的內容紀要：問：永達基於何種因素考量，擴大對宏泰人壽的投資？答：業界對於永達投資宏泰人壽這家規模較小的壽險公司(相較其他大型業者而言)，抱著存疑態度，但在談這個問題之前，首先要釐清「什麼是保險公司的價值」。所謂保險公司價值，並不在於保險公司總資產規模的大小，而在於其有效契約的資金成本是否相較其他同業利差損為低。宏泰人壽目前的資金成本約在3.5％至3.6％間，總資產約800億，在市場利率偏低的情況下，其資金成本的下降幅度也較資產大的同業為快，估計在今年底前資金成本即可下降至3％，屆時將是國內第一家擺脫「利差損」的壽險公司。其次，正由於宏泰人壽的資金成本較低，有利於長期經營，因此永達很多的客戶選擇將退休理財資金投在宏泰人壽，永達以投資公司名義在去年底投入12.4億(累計26.12億元)。因此，對於宏泰的財務及經營，永達可以為客戶做到有效的監督，更能為客戶創造永續的服務與穩健的財務。問：這段期間的金融海嘯，投資失利者眾多，永達的退休理財客戶反而未受衝擊，關鍵因素為何？答：過去幾年間，短年期及投資型商品成為市場主流，也為保險公司創造可觀的營收，但卻無法符合其長期資金規畫與報酬的需求，造成保險公司的財務結構不夠健全，經營風險提高，甚而形成客戶的損失。相較之下，永達堅持以長年期增額終身壽險作為退休理財的建議，雖然短時間看不到鉅額的資金變化，但讓保險公司財務更安全，也讓客戶資金更有保障。問：核心價值往往決定了企業的發展，永達的核心價值又是什麼？答：個人相當認同核心價值是企業發展成功與否的關鍵因素，永達的核心價值在於「謹慎維護客戶的資產與取得客戶的信賴」，永達要將客戶的每一筆錢當作自己的錢去維護，不能讓客戶的資產有所損傷，因此對於產品的選擇特別慎重，客戶也會因此對永達更安心且更有信心。