全球景氣回溫 投資型保單買氣回籠

去年買氣降至谷底的投資型保單，近期買氣有增溫跡象。壽險業者表示，隨著市場投資氣氛好轉，基金定期定額優勢逐漸被市場認同，最近不論是業務員或是銀行通路的投資型保單買氣都明顯上揚，尤以有連結台股或是新興市場基金的保單最受歡迎。以全球人壽與元大銀行近期推動的投資型專屬保單月繳定期定額圓夢金專案為例，近兩個月即創下近千張的銷售佳績。另外，外商壽險業者指出，去年不少投資型保單客戶停扣基金投資部位，但是今年以來隨著市場轉好，都已經陸續恢復扣款，且主要以表現強勢的市場基金為首選。而壽險業者為了刺激投資型保單買氣，近期也特別針對定期定額投資基金推出獎勵活動或是特殊機制的設計，以提高民眾持續投資的意願。國泰人壽就開辦費用後收型態的「國泰人壽富世紀變額萬能壽險( 乙型)」，除可幫助保戶於保單初期加速累積保單帳戶價值，亦領先業界創新設計增加持續定期繳費者得享一定期間內「意外生活照護保險金」保障，讓保障升級。全球人壽則是新推出「分期轉換定額投資」功能，是業界少數可以提供給保戶分散投資風險的創新選擇，即保戶可以事先約定每月欲投資的金額，全球人壽將定期依其約定的金額將欲繳的彈性保費分次轉入至約定的投資標的，如此一來所繳保費將不再於單一時點一次投入，而是分次投入便能有效分散投資風險。壽險業者強調，近期利率不斷調降，民眾若想買到足夠保障，要付出的成本相較過去提高不少，而投資型壽險每年保障費用之收取，係依保戶當年實際保險年齡計算，保戶相對能以較低的保險成本，購買到足夠的保障。另外，全球投資市場正逐漸回溫，壽險業者預期投資型保單買氣可望逐漸增溫，未來也將針對投資連結基金推出更多的優惠來刺激買氣。