還本型醫療險「夯」 無理賠加值金加碼

8月起長年期保單面臨漲價潮，其中還本型終身醫療險漲幅達一成，業者指出，還本型終身醫療險今年大熱門，因具有保障、保費有去有回等特色，民眾接受度相當不錯。而且只要兩年以內無申請理賠紀錄，可以另外領到理賠金額10％到 80％無理賠加值金，其中國華人壽更可領到5,000元現金，不過因民眾領到這筆錢機率很高，其保費也比同業貴6成以上。還本型終身醫療險是壽險公司今年兵家必爭之地，除國泰、新光、 富邦、南山等大型壽險公司主推相關保單，國華等中型壽險公司也加入戰局；戰火並延燒到保經、保代公司，台新保代目前主力商品是富邦人壽保單，東森保代則推廣國華人壽保單。保代業者建議民眾，在選購還本型終身醫療險時，可以比較保單保障內容、還本比率、無理賠加值金等，因為這些項目設計都會影響保費高低。以無理賠加值金來說，若民眾保持身體健康，就有機會從保險公司得到保障增額的好處，例如國壽、新壽、富邦、南山等四家都規定保戶若第二年起無申請理賠紀錄，就可以獲得10％到80％加值給付，愈多年無理賠紀錄，加值幅度愈大。以南山新終身醫療保險為例，2年內沒申請理賠，第2～4年可領到無理賠加值金20％，第4～6年可領到40％，第8年以上可領到最高80 ％加值金。壽險業者表示，還本型終身醫療險最大特色，就是身故會退總保費 1.05～1.15倍給保戶，但需扣除身前已請領所有醫療保險理賠金，同時滿足醫療需求，對於保守型族群是不錯選擇。但壽險業者提醒，這類保單是手術險保障較低的終身醫療險，不論任何手術，以投保日額1,000元為例，門診手術僅給付1,000元，住院手術也僅給付3,000元。若在基本保障尚不完整前，投保此類商品會犧牲手術保障部份。因此，在保費效益考量下，建議45歲以上客戶及已有終身醫療險，想再強化保障保戶加保最適合。