保費比一般意外險貴好幾倍 買還本型意外險 須留意資金效益

還本型意外險打破過去保費一去不返的特性，強調用利息買保障，到期還把所繳保費領回，成為新種熱門的意外險商品，近期業者更不斷擴充還本型意外險的保障內容吸引民眾。不過，理財專家提醒，這類保單保費比一般意外險保費貴上數倍，雖可領回保費，但是可能嚴重影響資金運用的效益，比較適合資金充裕的族群。一場金融海嘯吹起保險市場的保本風潮，且從去年一直延燒至今，近期不僅銀行通路、壽險業務員也加入主推還本型意外險之列，且強調保障更多。目前包括中國人壽、台灣人壽、保誠人壽和大都會國際人壽等公司，都有這類保單。目前還本型意外險已經不再僅提供意外身故的保障，有些還包括陸上或者是空中交通意外身故理賠加倍、住院時每日依照保險金額千分之一定額給付意外傷害醫療保險金，以及1至6級殘廢保險金、重大燒燙傷保險金，以及骨折未住院醫療等保障項目。不過，以保障100萬元的年繳保費來看，20年期的還本型意外險一年約9500元，10年期年繳更要約25000元，和一般非還本型的意外險相比，相同保障一年約1300元，保費支出的差距甚大。從投資理財的角度來看，還本型意外險雖等於以利息買到保障，且保費到期可以領回，但是因為期間所繳納的保費比一般意外險貴了很多，民眾應評估期間若以這些資金去做基金定期定等投資的回報率，且依本身資金狀況來決定是否適合這類保單。另外，一些退休規劃的專家也建議民眾最好還是從保障的觀點來買保險，不用過於寄望保單提供的理財功能，這類保單比較適合手上有充裕資金，且欠缺保守部位的族群。