養老險重理財 短年期商品夯 大型保險公司主打年報酬率1.7％搶客，中型公司以保額增值拚場

今年國內養老險市場主打短年期商品，大型保險公司包括國泰、新光、富邦人壽均以至少平均每年投資報酬率1.7％，幾乎是一年期定儲利率兩倍的水準來吸金，中型保險公司則透過保額增值、分紅機制來提高這類保單的附加價值，希望和大型保險公司搶市！隨著國內利率持續低檔，這幾年養老險開始流行強調理財功能高過退休、保障特性的短年期保單，且壽險業者以鎖定定存族為最大市場，因此只要利率高過銀行一年期定儲利率，加上有保險公司財務穩健的形象當靠山，在市場上吸金的能力總是相當驚人。相較大型保險公司單純的短年期養老險商品，中型的保險公司包括台壽、保誠等公司則以保額增值、分紅機制來吸引保戶。保誠人壽最近推出的養老險是結合儲蓄險及分紅保單的商品，6年期滿時可領到滿期保險金，還可透過雙重保單紅利(年度紅利及滿期紅利)的分紅機制，分享公司經營績效。以投保保額200萬元為例，躉繳保費約195萬元(扣除高保費折扣) ，6年期滿的滿期保險金加上選擇儲存生息的年度紅利及滿期紅利( 皆以中紅利預估)，預計整筆可領回約226萬元，報酬率約2.55％。台灣人壽的新推出的悠活人生終身壽險，結合增額終身、養老保險，繳費期滿保證還本率(6年期達105.39％、10年期達109.5％)，且繳費期滿之後保額年年2.25％終身複利增值。這類保單因為長、短年期都有，試算結果，年期越短的年報酬率越低，例如六年期每年約1.5％，15年期則有近2％，但是有保額可以增值的附加價值，年期越長的越適合有保障和節稅需求的族群。對於短年期養老險逐漸走向著重理財功能，而忽略原本退休的重要功能，財務顧問指出，短年期養老險已經和儲蓄險無異，民眾也都重視每年報酬率的比較，容易忽略保險公司財務是否穩健到足以支應高於銀行定存兩倍的利息，因此建議民眾選購之前最好還是以保險公司財務狀況為最重要考量，不要只是單純比較年報酬率。