投資外幣保單 要考量匯率變動

美元定存利率再創新低，外幣保單成為外匯投資者新寵。外幣壽險保單種類也更加多元，目前除了分紅、利率變動型壽險之外，近期還有業者推出期滿之後保額年年複利增值的外幣壽險保單。其實不論哪種外幣壽險保單，保障方面差異不大，都適合有美元資產族群做理財配置！國內第一張外幣分紅保單由南山人壽推出，國泰人壽的外幣分紅保單則屬於利率變動型壽險且結合還本機制。這類保單的訴求主要是因為保單預定利率以美元利率為計算基礎，相同保額比台幣保單保費便宜一成左右，但是保戶也必須自行承擔匯率風險。台灣人壽近期推出的首張美元傳統型保單，強調繳費期滿之後保額年年3.75％終身複利增值。台壽表示，外幣保單主要是可以幫民眾進行理財配置，若民眾手中握有美元資產，最好的理財方法就是購買美元計價的外幣保單，作為國外置產、子女留學遊學以及退休移民的理財工具，除了可享有較高的利率外，相對可以降低匯率風險。南山人壽也指出，外幣終身分紅壽險使用美元繳費及給付，適合有美元理財需求的保戶，目前國人持有的外幣資產，仍以美元為最大宗，美元保單有利於保戶進行多元化的資產配置，滿足保戶不同的理財需求。壽險顧問強調，外幣壽險保單適合有美金需求的民眾，例如家中打算移民、小孩要出國唸書者。買這類型保單且不能一味只看市場利率，匯率也是必須考量的重點，因為誰也猜不透10年、20年之後台幣對美元匯率是升是貶，並不適合拿來當作儲蓄或是理財的工具。