投資型保單 定期定額升溫

全球股災，國內基金呈現淨申購，投資型保單定期定額的件數也有顯著增加，國泰人壽即表示，其有自動停利、逢低加碼設計的投資型保單卓越理財，在近一個月內，投保件數較上一個工作月大幅成長5 0％，且年初至今已有投資人停利出場。保險業者表示，國內投資人在經歷2008年金融海嘯教育後，已了解市場行情不佳時，對定期定額投資者來說，更是進場的好時間，可買到更多單位，累積未來獲利的基礎，因此壽險業者表示，此時都會提供保戶更多市場訊息，不要因為恐慌，停扣原本定期定額的投資型保單部位。國壽今年以來主力推動的卓越理財投資型保單，即是以母子基金的方式，保戶先將資金投入母基金（多為貨幣型或債券型基金，主要供資金停泊），再選擇3～5檔子基金，客戶設定停利點，可選擇付費1 ％，最高收取1,000元的方式，一旦到達當初設定的停利點，系統即會自動將獲利贖回，資金回到母基金，鎖住獲利，再繼續定期定額撥往子基金。這張保單還可在子基金超跌時，依客戶設定方式，替客戶自動加碼，逢低增加部位，國壽表示，一般會建議客戶今年的停利點設在5％到10％，相對較機動且容易達成，從去年12月下旬推出以來，已有客戶達到停利點出場，在今年市場波動度相對大的情況下，報酬率已相當不錯。國壽並分析，若一直維持定期定額投資，以過去經驗來看，5年下來平均報酬率19％，若能設定停利點，將獲利有效鎖住，不會因為市場波動侵蝕原本的獲利，則5年下來，依歷史經驗，報酬率可提高到 33％。這類型保單市場上還有南山人壽、三商美邦人壽等推出，但這波全球股災，國壽立即透過其衛星系統，配合關係企業國泰投信及國泰投顧的說明、分析，提供業務員及客戶更即時及相關的國際市場分析，以免客戶在資訊不明的情況下，作出錯誤決定。從7月中旬到8月10日的四周內，國壽這檔投資型保單件數較上一個工作月成長50％，平均有千件以上的投保率；國壽也建議保戶，在選擇子基金時，最好分散市場，如亞洲、新興國家、北美、中東等都分散投資，避免風險過度集中。