財管銀行 不打價格戰

財富管理自律規範正式上路，對銀行銷售金融商品行為有諸多約束。各大財富管理銀行經過前幾年大衝刺，不少銀行決定放慢腳步，銷售金融商品愈來愈謹慎，今年重點將不再是流血大促銷，目標放在減少客訴、維繫既有客戶關係。今年財管自律規範新制上路，許多銀行都加緊內控，舉例來說，跟客戶最有關係的70條款，由於有些銀髮族看起來很年輕，說話有條有理，活力十足，理專在銷售時根本不知道對方已經70歲了。為了誤踩新規範，台北富邦銀跟永豐銀現在都要求客戶要在風險評估表上填上年紀，超過65歲以上就特別標示出來，台北富邦銀行資深協理陳怡芬說，現在都改採電腦系統控管，客戶資料全數輸入電腦。中信金控個人金融事業群尚瑞強說，過去，中信銀已有類似的70 條款內規，但原先是商品周期加客戶年齡不得超過75，今年也全面改為70。玉山銀還研擬，一定歲數以上銀髮族在簽署聲明書時，能有直系親屬或見證人在場，並共同簽名，以表示銀行盡到詳盡告知的義務。中信金控個金執行長尚瑞強預言，今年財富管理市場不會像前幾年一樣大成長，而將會進入盤理期。過去幾年本國銀行財富管理規模，隨著全球市場多頭氣勢而大躍進，但今年多頭市場已要邁入第六年，震盪將加劇，而且，去年美國爆發次貸、今年財富管理自律規範上路，又有許多外銀投進台灣的財管市場，尚瑞強說，大餅沒變大，競爭者變多，今年財富管理市場不太可能會出現爆發性的成長。銀行主管說，受美國次級房貸影響，去年第四季不少銀行財富管理客戶在連動債跌跤，今年各大型財富管理銀行都決定以守代攻，鞏固既有客戶群。也有在財富管理規模較小的銀行打算趁機吸收同業客戶，例如：新光銀行祭出基金手續費三折優惠，台銀則祭出四折。面對同業的挑戰，陳怡芬表示，長期來講，客戶看的還是後續服務。除加強與客戶連繫外，北富銀也為理專加強各項投資專業，包括舉辦產品說明會、CFP課程、敦促理專考取證照，以提升理專服務客戶的專業能力。