情人節示愛 共享理財套餐

過完農曆年節，才剛發出不少紅包，今（14）日馬上又要迎接情人節。理財專家建議，景氣冷，拿出過節的費用，為另一半存下投資錢，兼具愛情與麵包，既實際又浪漫。永豐銀理專指出，美鑽、鮮花、燭光晚餐雖是傳統情人節首選，但所費不貲，M型社會下，若再這樣花錢過節，恐怕更向M型右端沉倫。理財專家建議，不如每一年在特定的節日，例如情人節，把錢換成投資，及早為心愛的對方準備「情人理財套嚏v，有機會儲備更多幸福保障。富蘭克林證券投顧建議，基金就像巧克力一樣，擁有各式各樣不同的滋味，適合不同的人品嚐。豐中華投信表示，無論是年輕的熱戀男女，或是已結婚的甜蜜小家庭，甚至屆臨退休的老夫老妻，都可以用投資基金當成過節禮物。匯豐中華投信表示，年輕熱戀男女由於距離退休時間尚久，可承受風險較高，將新興市場、關鍵資源這類氣味濃烈，甘苦交疊（波動度較高）的積極型基金列入考慮，並搭配全球平衡、全球債券組合基金來平衡風險，共同編織未來。富蘭克林則建議年輕情侶，每月3,000元至5,000元定期定額投資新興市場區域或單一國家股票型基金，參與新興市場長線增值的契機。剛出社會的年輕情侶收入或資金部位較為有限，可選擇投資題材豐碩、但股價波動也較大的新興市場區域或單一國家股票型基金，就像外純內含威士忌的巧克力一樣，在享受熱戀的甜美之虞，也能讓彼此的荷包隨戀情加溫而更加豐碩。若已成家立業，匯豐中華投信建議，應該以穩健型基金為主，像是把全球趨勢組合基金列入主要配置，再加上全球債券組合基金來鞏固財富金字塔基座，不但可做為養兒育女的準備金，也可為未來退休預做準備。富蘭克林形容，全球型股票基金像是綜合巧克力，一口咬下，就可以嚐到焦糖、榛果、牛奶巧克力等多重滋味，適合期望在穩定中求取較高獲利的成家立業族群。而屆齡退休的老夫妻，匯豐中華投信建議，要以保守型商品為主，並搭配少量股票、平衡型基金部位，不但要為退休生活爭取更多保障，也預留現代人愈加長壽所需的更多養老資本。富蘭克林證券投顧認為，低風險波動且收益較穩定的全球債券型基金或美國政府債券型基金，好比口感溫醇的牛奶巧克力，適合追求長期穩健投資的保守情侶作為核心資產配置。