定時定額打造金庫

每個人對情人節該怎麼過都有不同定義，雖然浪漫跟金錢不能劃上等號，但花心思與創意才可營造浪漫溫馨的情人節，在預算安排，應依自身能力量力而為，不過提早籌劃，避免面對突如其來的支出卻束手無策的尷尬局面才是上上策。保德信投信理財中心協理詹千慧指出，投資人不妨利用定時定額的方式，準備情人節或小倆口長期的規劃，小錢累積下來的能量聚沙成塔，不必為林林總總的節日花費而擔心。定時定額投資就好比每個月為兩人未來加溫，一點一滴朝一年後、三年後或更遠的未來一步步邁進。詹千慧表示，情人們可以先訂定預算目標，或是先打聽好欲購買的禮物價格，將此預算再搭配自己的投資個性作進一步規劃：如果投資人並非出身豪門世家，平常兩袖清風，扣除生活費後可能沒有太多閒錢，建議情人節禮物先以簡單精緻為主，價格控制在1,000至5,000元之間。不妨在禮物上多些自己的手工小創意，將過節的誠意傳達給對方，這並非是金錢所買得的到。詹千慧表示，雖然每個月剩下的閒錢不多，開源節流才能有機會為未來做準備。定時定額每個月最低只要3,000元，長期而言是不錯的理財方式，不過持之以恆地抗拒花錢誘惑，開源節流增加可投入的資金，是最重要的關鍵之一。如果投資人不是大富大貴，但小有經濟基礎，可準備如項鍊、首飾等高貴又有紀念價值的禮物，價格範圍可能需要拉寬至10,000至20,000元內。詹千慧指出，這類投資人除平時定時定額投資基金外，當市場修正拉回時，可以酌量以單筆投資的方式逢低佈局，增加整體投資組合的攻擊潛力。投資人如果不熟悉市場，不知道何時應該以單筆的方式投入市場，也可以增加定時定額扣款的筆數或金額，單純以定時定額的方式做投資，利用時間降低時點判斷的風險也是可以考慮的另外一種方式。詹千慧建議，投資人可以為兩個人的結婚、購屋、甚至退休做長期規劃。兩人一起規劃定期定額基金投資，以穩健的價值型基金為核心部位，成長性較高的區域型基金作為衛星部位，視人生階段與風險屬性作比例上的調整。（孫震宇)