變額年金險 宏泰保證給付

【陳怡慈／台北報導】次級房貸侵襲，全球股市震盪，繼國泰、南山、宏利、中泰人壽後，宏泰人壽昨宣布，推出附保證給付的變額年金險，讓保戶籌措教育基金或養老金時，不必擔心受怕。宏泰人壽副總嚴成均表示，這是宏泰旗下第二張投資型保單，會以保證給付做訴求，主要考量當前投資理財商品，多訴求行情看漲，偏偏過去一年來，市況不是如此。當投資行情欠佳，又遇到有退休金提領需求時，保戶會很慘，宏泰於是加入保證給付的行列。嚴成均說，在美國，變額年金險九成五以上，都附有保證機制，因這商品主要訴求退休理財，有保證機制，雖然價格貴一點，但比較有保障，易獲退休族青睞。以宏泰這張樂活人生變額年金險為例，保證機制包括：年金累積期間身故，有每年複利至少3%的保證；年金繳費滿期、要提領時，不論一次提領或分年提領，也有年複利3%到4%的保證給付機制。至於保費，躉繳最低十萬元，年繳最低三萬六，保單連結23檔共同基金，共同基金多數為美元計價，保戶付新台幣給宏泰，提領滿期金或身故給付金額，宏泰以新台幣付款，保戶有匯兌風險。至於給付的年金，主要比「保單帳戶價值」跟「保證金額」，取高者。保單帳戶價值是投資十五年或廿年後，所投資的共同基金的淨值；保證金額為保戶繳交的保費，扣掉5%附加費用率後，每年3%複利計算的本息。由於具備保證機制，宏泰人壽教育訓練部協理曾永慶表示，比起不具備保證機制的變額年金商品，保險公司每年會額外收取2%到3%的保證費用，直接從保單帳戶價值扣取，畢竟，天下沒有白吃的午餐。