配息基金 搶攻退休市場

台灣進入高齡化國家，退休規劃成為投資人關心的議題，不過，台灣利率低，定存已無法滿足退休規劃的需求；投資型保單也以保障為主要概念，在需求殷切下，已經有不少投資人轉往基金理財、規劃退休金，具有退休概念的配息基金更成為新寵，成功搶攻退休市場大餅。根據保德信投信最新的台灣區民眾退休準備調查顯示，投資人有超過50%的退休費用要靠自己想辦法，在這種情況下，金融商品對退休計畫的角色扮演就更顯得重要。投資基金是一般投資人較熟悉的商品，亦是規劃退休金的重要管道。如何利用共同基金規劃退休金？保德信投信表示，要視個人資金運用及投資性格考量，可以確定的是，長期投資共同基金來規劃退休金絕對比短期投資效益來得高。目前國內很多類型的基金已經隱含退休金規劃的概念，尤其以配息基金最為恰當，包括債券基金、基礎建設基金、高股息基金、貨幣市場基金、不動產證券化基金等，都具有配息的機制，相當適合退休金的規劃。根據理柏統計，從1998年至去年底的十年間，雷曼全球綜合債券指數平均年報酬率為6.08%，與摩根士丹利世界指數7.93%相距不遠，但波動風險卻僅有股市三分之一，因此，月配息債券基金相當受到保守投資人作為長線布局投資的工具。至於高股息基金及不動產證券化基金亦是近年來受退休規劃投資人的青睞，其中，高股息基金投資標的集中在獲利穩健成長且穩定配發股利的企業，這些企業能穩定配息，且長期成長前景良好，是相當好的選擇。至於不動產證券化基金，則是擁有穩定的租金收益，如果不動產所在區域景氣持續成長，不動產價格不僅上揚，租金也會因需求增加而成長，也是配息型基金的優質選擇之一。