變額年金 同時滿足理財、退休需求

根據安聯人壽去年銷售數字分析，變額年金與變額萬能壽險的銷售比率約1比15；但至今年2月時，變額年金險的銷售已高於變額萬能壽險1倍。安聯人壽指出，變額年金險同時滿足理財與退休的需求，能保障「活太久」風險的年金險，已成為近年的熱門險種。安聯人壽解釋，年金險讓保戶退休沒有收入時，可以定期領取固定費用來支應生活開銷。當年金累積期滿時，可選擇「一次提領」或「分期給付」，目前各類年金險的領取方式，有固定型、利變型與變額型等三種年金。固定型年金每次領取的金額固定，適合不想有任何風險的人。利變型年金每次領取金額，按每期年金單位價值而變動，較適合「希望退休金能抵抗通膨」的退休族群；變額型年金，讓保戶在不同連結標的中轉換，能領到的金額隨投資標的的淨值而變動，適合更積極的退休族群，除了有消極對抗通膨的效果外，退休金更能隨著投資績效的成長而增加。安聯人壽資深副總楊承清表示，變額年金除有強迫儲蓄、長期投資特性，帳戶盈虧是由保戶自行負擔，退休後可領到年金金額取決於投資績效。變額年金險原就純為退休規畫的理財商品，不同於變額萬能壽險，保險公司只要扣除契約附加費後，繳交的保費幾乎都拿去投資，以安聯人壽「國際優勢外幣變額年金險」為例，附加費用率最高為所繳保險費的5％。楊承清建議，偏重保障的客戶可投保變額萬能壽險，以定時定額長期持續投入；對於偏重投資理財的客戶，變額年金尤其是後收型變額年金，也是符合理財規劃需求的不錯選擇。