增額式倍數醫療險 抗通膨

近期民生物資頻頻喊漲，未來醫療費用是否隨物價調漲，也成為民眾面對老年生活的一大隱憂。近期有壽險業者推出國內首張增額式倍數，讓醫療保障搭上抗通膨題材。醫療險已成國人理財不可忽略的重點，雖然全民健保可提供「基本」醫療保障，面對病房費差額、醫師指示用藥等健保不給付項目，加上民眾對於醫療水準要求愈來愈高，除全民健保，民眾最好還是透過商業醫療險提高醫療品質。現行長年期終身醫療可分「倍數型」與「帳戶型」兩類，兩者均提供住院日額一定倍數的醫療給付額度。兩者最大差異，在於是否提供身故理賠給付。「帳戶型」終身醫療在契約內容設有最高理賠額度，當有醫療支出時，可以從醫療帳戶支付，若身故時帳戶內額度未用完，則將剩餘額度以身故保險金的方式給付給受益人，具有兼顧壽險、醫療雙重保障的優點；「倍數型」則是身故時不提供壽險保障，優點是保費相較「帳戶型」便宜。對於兩大類醫療險選擇，富邦人壽表示，壽險保障已足夠者，可以考慮倍數型商品；壽險保障不足者，可將帳戶型商品列入選擇。保險業指出，不論民眾投保帳戶型或倍數型，住院醫療給付均依投保當時約定的日額給付，若發覺額度不夠，便應再加保。鑑於物價持續調漲，富邦人壽近期推出倍數終身醫療險，一次提供A、B型兩種型態供民眾選擇，其中B型具有日額給付增額設計。富邦人壽主管分析，該公司A型提供醫療給付上限為日額2,500 倍；B型除醫療給付上限為3,000倍，且因應醫學進步，有些消費者擔心投保的醫療險無法對抗節節高升的通貨膨脹，故於住院日額設計，提供每年3%單利增額至繳費期滿，增額後日額最多可達投保當時的1.6倍。