外幣存款 三招嘗甜頭

外幣向零靠近的存款利率讓投資人荷包持續大縮水，由於市場預期新台幣仍有貶值空間，對於有意續存或錢進外幣的投資人，銀行財富管理部建議，想提高外幣存款收益，市場上有三項管道可供選擇，即善用銀行網路存款或選擇外幣債券、外幣組合式商品。外幣投資愈來愈沒有甜頭，行庫指出，現在辦理外幣定存，可掌握「使用網銀」和「大額存款」兩項原則。如台銀、合庫銀都提供網銀存款優惠，如果選擇1個月期以上存款，各幣別存款利率可加碼0.1個百分點；如果金額達等值10萬美元以上，利率可加碼0.15個百分點。土銀則推出以存款金額決定利率加碼專案，只要存入等值10萬美元便可加碼0.01個百分點，之後每增加等值10萬美元，都可再加碼0.01個百分點；但不同幣別的加碼門檻可能有些差異。行庫除了用網銀留住客戶資金，今年以來也持續推出結合選擇權的組合式商品。台銀、合庫銀都持續推出外幣組合式商品。隨著外幣存款利率下滑，組合式商品的報酬率也跟著下降。以合庫銀近期推出的澳元兌美元雙元貨幣為例，年收益率為3%，和之前行庫澳元兌美元商品稅前年報酬率有機會達10%相較，差異極大。唯一的例外是美元兌南非幣、連結金價的雙元貨幣，由於南非幣存款利率仍有6%、7%，配合近來價格波動劇烈的金價，銀行商品設計可以拉高報酬，投資人仍有機會賺到10%以上的年報酬率。如果風險承受度較低，銀行財富管理部指出，外幣債券也是一項報酬高於存款的投資選擇，一銀、華銀等行庫都提供公債、公司債等外幣債券商品。不過雷曼風暴後，投資人要注意發債機構的信用風險，不然也可以選擇公債，購買這類債券除了可節稅，計算報酬率時也比較不必考慮匯差問題。