舊債、留支出、長期投資 德盛安聯三招 紅包理財有方

春節將至，上班族領到辛苦一年的年終獎金，不論金額多寡，只要花點巧思理財，財富有機會積少成多。究竟要如何運用年終獎金才最Smart，德盛安聯投信建議民眾透過三大步驟：「先還舊債」、「預留支出」、「長期投資」，將年終的紅包效益發揮到最大。德盛安聯投信行銷企劃部副總陳彥婷表示，春節理財第一步就是「先還舊債」，手中有卡債、信貸等的民眾，面對高達10％～20％的循環利率，應善用年終獎金優先償還。其次為「預留支出」，針對年節期間的開銷、子女的學雜費及一些須繳納的稅款等，將這些必要性支出先做保留。若有餘錢再進行「長期投資」，如果閒錢較多，可以做些單筆投資，若所剩有限，則可以利用定期定額的方式，謹守Di-Da-Di，也就是Discipline(紀律)、Daily（持續）和Direction（選對趨勢）三原則，讓財富小額一點一滴累積。由於年輕上班族3至5年內通常會有買車、購屋或是出國旅遊的需求，因此建議可選擇未來具有成長潛力的地區或是產業，例如中國為首的新興市場、或是行情才剛啟動的原物料產業，只要選對標的，再利用紀律以及時間乘數的力量，就有機會讓財富「滴答滴」、一點一滴的累積，讓紅包發揮更大的效用。至於小朋友春節領到的紅包，父母正好可趁機建立子女正確的理財習慣。陳彥婷建議父母可為子女設定獨立帳戶，將小孩領到的紅包集合起來，以每期至少3,000元的金額、透過定期定額的方式儲存一筆教育基金。長期下來，不僅可以提早為子女未來的教育費用做準備，透過子女的獨立帳戶亦可將父母及小孩的戶頭劃分清楚，讓子女更清楚的了解紅包小錢累積的可貴。由於小朋友們年紀輕，可承受的風險較高，投資時間較長久，因此可選擇具有長期發展趨勢的標的，如金磚四國或新興市場、綠能以及農金或油礦金基金等。陳彥婷最後針對年長的父母們建議，由於父母在年節收到子女的紅包金額都較大且多，加上父母的理財需求多半是做為退休金的準備，故不宜投資風險過高或太過複雜的商品，可以選擇債券組合型基金比較適當。