投資型保單換裝 搶兒童商機

15歲以下的兒童，已經可以買到投資型保單！自今年2月3日起，由於保險法第107條規定，被保險人未滿15足歲前，身故保險金額都不能生效，因此當時國內各家保險公司立即停售各種保單給該族群，其中也包含投資型商品。但是，隨著國際股市陸續攻過季線，投資氣氛好轉，不少父母想為小孩買投資型保單卻苦無門路，據了解，目前包括國泰、國際紐約、宏利、安聯等多家壽險公司已陸續修改投資型保單條款，讓未滿15足歲之兒童也能投保。國泰人壽投資型商品部經理李文瑞指出，3月11日起率先推出「國泰人壽優世紀變額萬能壽險」及「國泰人壽富世紀變額萬能壽險(丙型)」兩張新投資型保單，其中「國泰人壽優世紀變額萬能壽險」就是為因應兒童投保需求所調整後的新保單。宏利人壽也表示，調整後新投資型保單將於3月15日重新開賣，安聯、國際紐約人壽則是得等到4月份之後。壽險業者指出，先前所銷售的投資型保單都提供身故給付，因此違反兒童投保原則，現在保險公司都把保單重新更正後上架。李文瑞表示，15歲之前雖然沒有壽險保障，但可以附加1年期疾病或傷害醫療險附約來補足醫療保障，至滿15足歲後，新型保單就會自動提供壽險保障，屆時才會開始收取危險成本費用。宏利人壽則指出，新型投資型保單是將過去每個月要收取危險保費取消掉，因此保費會比過去便宜，直到被保險人滿15足歲後，才實際按照到達天數來計算壽險成本，並且仍得符合投資型保單最低比例制，也就是投資型保單的死亡給付(分子)與保單價值(分母)須維持一定的百分比水準，如果被保險人投保時為30歲，在其40歲以前，均適用130％的比率(假設保單帳戶價值100萬，死亡給付至少要130萬 )；41歲以後適用115％比率；71歲以後適用101％的比率。李文瑞指出，以「優世紀變額萬能壽險」為例，保單調整除放寬最高承保年齡至70歲，最重要的是，15歲以下孩童也可以投保，建議父母親可以趁早運用投資型保單幫小孩定期定額長期投資，以享有加值給付增加投資績效；另外，提供最長15年的「意外生活照護保險保障」，除了可累積財富，更可兼顧保障需求。