政策打房 房貸壽險新契機

巴黎人壽與合庫合資成立合庫人壽，儘管包括投資型保單、儲蓄型保險、房貸壽險等各類保險產品都會推出，但事實上，在其母國法國及亞洲各國，均以房貸壽險為發展根基的巴黎人壽，最希望在台推廣的，仍是房貸壽險商品。無奈的是，房貸壽險商品在台問世多年來，市佔率一直僅僅3％而已，跟法國及其他國家都在近10％，甚15％的水準比起來，相距甚遠，可見得在台灣推廣房貸壽險商品的難度。為何房貸壽險產品在台灣的銷路不易打開？資深銀行主管指出，最主要的原因，仍出在房貸搭上壽險商品，在很多民眾看來，最大受益者是銀行本身，因為銀行可由此確保其房貸債權無虞。而另一方面，民眾雖然也會同步得到壽險的相關保障，不過卻也同時在繳交房貸本息之餘，還增加了保費負擔；很多民眾在被銀行人員遊說加保房貸壽險的同時，最常見的共同疑問就是：「利息負擔已經很重了，為什麼我還要多一份保費支出？有錢我幹嘛不多還一些，還得拿來多繳保費？」一般而言，300萬元的房貸壽險利息，1年下來也要比一般房貸多付至少2,000元利息，央行升息後，這種負擔就更大，民眾想到這裡，就會對房貸壽險卻步。此外，銀行人員在銷售房貸壽險時，也必須特別有技巧。因為客戶高高興興上門談房貸，結果這時銀行人員推銷房貸壽險：「萬一你有變故，這可以保障後續房貸繳款、房子不用被拍賣‥‥」這些話在客戶聽來也格外刺耳，認為簡直就是在「觸霉頭」，一個不小心，別說壽險行銷失敗，搞不好連到手的房貸業務都莫名其妙地給弄沒了。不過，此時又有另一個房貸壽險業務找到發展空間的契機，亦即在政策打房之下，民眾是否會因為危機感升高，進而增加對房貸壽險的接受度？壽險業者似乎也掌握了該項契機，近來房貸壽險產品多了很多「加料」，例如倍數提高意外身故保險理賠金、以及燒燙傷保險事故理賠金等等，環境的變化加上業者發動猛烈行銷攻勢，是否能使該業務的銷售更為寬廣，有待後續觀察