全球股市動盪 國壽推薦附保證保單

全球股市不確定性高，國泰人壽建議保戶，若想參與股市回升的高報酬率，又擔心股市回檔時，吃掉本金，可考慮「附保證」的投資型保單，保戶支付小額的保證費用，由壽險公司來保證到期保本或有最低報酬率。壽險市場上，包括國泰人壽、安聯人壽、中泰人壽、宏泰人壽、全球人壽，都推出過附保證的投資型保單，有些還附加鎖高功能，即報酬率只會比之前高，不會更低，有些保守型但又想要投資的客戶，即會考慮此類保單。國壽96年推出市場上首張附保證的投資型保單，現在已有2張，第一張是可彈性繳費或定期定額，但投資布局必須循國壽設計的「生命週期」，依比率投資在積極、穩健、保守3檔基金上，保戶可選擇以純保費保本或最低報酬率1.5％，每年保證費用約是帳戶價值的0.12 ％到0.55％。國壽新推出的第二檔附保證型投資型保單，則專攻躉繳型客戶，最低門檻新台幣30萬元，是以總繳保費來計算保本或最低報酬率2％，若是以遞延期6年、保證提領20年來看，若是保本，每月要收取帳戶價值0.13％的保證費用，若要保證2％的報酬率，則每月要有0.17％的保證費用，因此大部分保戶都會選擇最低報酬率保證。這檔躉繳、附保證的投資型保單，有20％的資金投資在高風險基金，其餘各40％投資在中度及低度風險基金，保戶可在此額度內選擇搭配的基金及布局方式。國壽表示，由於現在全球資本市場前景不明，動盪大的情況下，保戶擔心本金受損，即可選擇此類保單，可享受連動債的保本或最低報酬率，若資本市場好轉，報酬率也可望更高，保戶若認為投資報酬率已夠，也有提前出場機制。