匯豐中華投信投資長張靜宜 運用閒錢投資 量力而為

2010年7月7日，執掌匯豐中華投信投資長還不滿一個月的張靜宜，便因為公司進入匯豐資源豐富國家債券基金募集高峰期，已是行程滿檔的她，仍二話不說的接下一個臨時任務：出任當天新基金記者會重要演講者的角色。由於即將募集的這檔基金是國內首見，之前並未有類似基金，做事向來要求完美的張靜宜還仔細閱讀基金資料，甚至親自製作演說投影片。張靜宜認為，投資一定要有債券；但對她來說，美債、歐債甚至是全球債等略嫌保守，而新興市場債、高收益債又屬積極型標的。在還沒認識這檔產品以前，她可能會選擇新興市場債券或高收益債券，但因擔心波動度，因此不會有太高的持股比。如今發現這個新投資趨勢後，她認為較能滿足她債券部位中欠缺的那塊「有點積極又不是非常積極」投資拼圖。身為投資專家，張靜宜最常被親朋好友問到的問題是：「該怎麼投資？投資什麼？」面對這個三教九流諸親好友也都會問她的同樣問題時，張靜宜會先請她的親朋好友釐清兩個問題：你現在有什麼(已有哪些投資)？以及你能冒多少風險？評量標準是：虧損多少會讓你睡不著？30％、20％、甚至是10％等。如果是虧損10％就會睡不著，張靜宜會建議朋友不能投資太積極的商品，債券部位一定要有，且投資的比例應該超過一半以上。股票基金的比例不要過高，或是採取定期定額的方式投資股票基金，以這種方式來投資，面對海嘯般的金融市場，也比較能睡得安穩。問到張靜宜個人投資哲學，她舉日前出席匯豐學院暑期課程的經驗，表示課堂中聽到講師吳啟銘教授提到：「投資只要做好資產配置」，可以「全天候有效、放久不出事」。這個論點正好與她的投資理念契合，資產中有股、債配置，就能因應各種金融市場波動。投資也要放久，但前提是：要確定投資區域是擁有長期成長動能的。張靜宜舉出投資的老生常談，一定要量力而為，最好不要借錢投資，而是用自己的閒錢投資，因為她認為投資不應該給自己造成太大壓力。即使是沒有太多的閒錢，還是可以利用定期定額方式投資，每個月擠小錢，長期下來還是可以累積一筆財富。