連兩年贊助競賽活動 透過創新、前瞻思維 協助學生及民眾打造優質財富人生

Q：富邦人壽已連續兩年與經濟日報辦理財富管理競賽，財富管理在這幾年間也逐漸成為市場主流，請問富邦人壽除了在財富管理推動的理念之外，未來想改變市場有哪些？跨界整合資源提高就業率A：（一）大專畢業生失業問題：現在大專生最夯的話題就叫22K，這現象有人講說是薪資倒退個14年，這個是第一個我覺得很嚴重的地方。如果說媒體上的報導是真的，將近50%的企業，已經3年都沒有調薪，所以對大學生來講，他會開始形成工作上的壓力、經濟上的壓力，可能造成他不婚、不生，所以現在台灣的很多連串性的問題，其實是環環相扣的，如何解決這個問題？不是一個單一企業可以做得到的，富邦身為金融服務業的一員，也算是一個比較大的參與者應該要盡一點力，雖然富邦人壽是以保險為主要核心業務，但因富邦金控有證券、銀行等金融產品服務通路，因此業務的疆界被打開來了，所以跨業整合其實是一條新路，也是富邦贊助財富管理競賽的原因。財富規劃跟富邦人壽的業務有相當程度的連結，今年更全力鼓勵業務同仁組隊報名參加社青組競賽，讓他們除了本身參與競賽之外，能夠繼續再融入到下一屆的大專組輔導同學，使得參與大專組競賽的同學能在有經驗的競賽團隊輔導下，獲得實務上得到更多的啟發。所以如果要解決大專畢業生就業的社會問題，在各大學內先推廣財富管理知識是很重要的，因為如何讓一個大學生畢業之後很快的能夠找到工作，就是協助其在台灣的就業群族上最沒有數量限制的銀行理專或壽險公司業務中發展；透過本競賽把國內相關力量資源整合，就可以快速協助這些已經擁有學校理論、又參加過財富管理競賽磨練的畢業生進入職場，再透過富邦金控整合最完整的各個產品跨售，讓新鮮人既在專業的實務領域中，滿足收入又能讓生活不虞匱乏，可以非常有效的舒緩現行大專畢業生失業或者延畢的狀態。M型社會深化財富規劃保荷包（二）社會保險破產問題：這個話題其實不是新的話題，除了台灣的出生率全世界最低，形成交保費的人數越來越少，領的人越來越多、領的時間越來越長之外，主要的原因是台灣的M型社會越來越深化了，根據主管機關統計，2010年總報稅戶大概551萬中有38.4%是所得稅率是0，43%是所得稅率是5%，繳交稅率為12%的中產階級只剩下11.6%，稅率20%以上的則有7%。因此，富邦人壽除了積極協助稅率20%以上的族群做資產配置、財富傳承之外，也把生活品質規劃納入他們的財富規劃的範疇中；同時為稅率12%的中產階級，進行完整的財務規劃及檢視是必要的，透過動態性的財務規劃隨著時間點的演化、資產的變化，不斷的更新檢視，包括準備車子、房子的時期、準備兒女教育金、退休的規畫等進度，而後逐步地完成人生不同階段的財務目標，就像拼拼圖一樣，到最後隨著年齡增長、工作狀況獲得改善，拚出一個非常優質的人生。接下來是5%以下的族群，雖然同樣是稅率5%，有些人還是有稍好的收入，此時如何做適度的風險規劃顯得更重要。因為他們本身已經是具有財富的脆弱性，禁不起一些風險發生。所以富邦的重點就是如何協助這個族群的人在做好風險規劃的基礎上，也能夠在財富的累積上有所增長。財富規劃或者是財富管理是必須大力發揚光大的理念或作為，但目前還不夠普及，希望藉由競賽以及各個金融業者帶頭，讓其他業者或民眾繼續跟上，使得整個國家社會在一個較富足的安定狀態。產學合作出擊打開金融窄門Q：在推動本競賽的兩年間，參賽隊伍不斷翻倍成長，富邦人壽認為業界及學界是否有些改變？A：（一）學界的改變：參賽隊伍除了學校教育做基礎，以及輔導團隊給予實務指導支援，可以感受這兩年來學生隊伍有非常明顯的進步，可以看出財富管理規劃報告書架構已相當完整，但生命力不足；當富邦開始結合這些參加過財富管理競賽、有實務經驗的輔導團隊及有財富規劃背景的學生，進行專業的交流與互動，當學生進到職場之後不會是一張白紙，很快的就可以得到一份良好的收入。（二）業界的影響：藉由金控旗下各種產品跨售，只有全盤運用財富管理或財務規劃的金融從業人員，能夠完整的善用金融產品，並依著每個客戶不同的需求，提出最適合的方案，這種趨勢會慢慢影響業者在客戶服務層次上的提升，因為如果不改變，金融業的未來將越來越窄，絕對是不對的。如何藉由力量的整合，讓學校的教育、讓業界菁英內涵都能夠改變，我想是絕對必要的，而富邦在此刻，已經啟動了。激烈競爭突圍持續創新迎戰Q：被企業視為最高榮譽指標的天下雜誌「標竿企業調查」結果出爐，富邦人壽四度蟬聯保險業第一名。富邦金控亦三度獲得標竿企業金控業第一名的殊榮，及今年富邦人壽也二度榮獲世界金融雜誌（World Finance）評選為「台灣最佳保險公司」獲獎的關鍵有哪些，能否與我們分享？A：富邦人壽在「前瞻能力」、「創新能力」、「顧客導向」、「營運績效」、「財務能力」、「人才培育」、「科技運用」、「跨國營運」及「長期投資」等指標上皆高居保險業之冠。天下雜誌（508期）報導中特別指出：「要在競爭激烈的環境中突圍，跳脫傳統的思維與做法就更顯重要。今年標竿的大贏家富邦集團，就是最好的例證。」，未來，富邦人壽也將把這些榮耀轉化成不斷前進的續航力，期待在所有同仁的攜手努力下，實現成為「客戶心中最卓越的保險公司」。