布局小額行動支付　遊戲橘子、PChome兩樣情

遊戲橘子集團旗下樂點行動支付繼取得電子支付執照後，於17日宣布再取得金管會核准，成為國內第一家獲准經營O2O(Online to Offline)實體通路支付服務業務的電子支付業者。細看遊戲橘子近期布局的行動支付領域，似乎多以小額支付為主；然而已經拿到電子支付執照的樂點行動支付，其項下小額支付業務在金管會高度監理機制下，可能遇到較多的實際操作門檻。而近期才傳出將遞件申請電子支付公司的PChome網路家庭，則是採取雙管齊下管道，以國際連申請為電子支付公司，並從事高度監管的儲值業務；並以Pi行動錢包拓展小額行動支付，以低度監管優勢提供小額支付服務。遊戲橘子主攻零售、交通、一般繳費目前取得電子支付執照的非金融業者中，仍僅限從事線上支付業務，若要拓展實體支付如超商付款、計程車付款，仍待金管會獲准從事實體通路支付服務業務後，才能進行相關業務。遊戲橘子表示，目前各大業者都在想像未來的支付場景，因此會紛紛抓住許多應用領域，包括零售、交通等，其中又以實體支付領域仍是台灣藍海市場。目前樂點行動支付拓展的小額支付領域中，以零售、交通和繳費為主力，這些支付服務多半屬於實體支付，因此已經取得電子支付執照的樂點行動支付，勢必得在獲得實體通路支付業務核准後，才能正式推出服務。舉例而言，全家便利商店和台灣大車隊都是樂點行動支付兩大股東，其與樂點行動支付的合作服務，之前就對外透露將於近期推出。在取得O2O實體通路支付服務業務核准後，預期全家便利商店和台灣大車隊的服務將在不久後正式上線。遊戲橘子集團執行長、也是樂點行動支付董事長劉柏園先前受訪時透露，全家便利商店與樂點行動支付的實體支付服務，預計最快將於2015年第4季上線；而台灣大車隊與樂點行動支付的實體支付服務，則預計最快於2016年第1季上線。其中，在台灣大車隊的支付模式，預計將採用mPOS結合二維條碼QR Code的掃碼模式，與目前Uber內建的支付帳戶直接扣款模式不同，消費者仍得將手機拿出來，並開啟QR Code掃碼後付款。除了上述提到的超商、計程車付款，前陣子中興保全也以新台幣5,000萬元入股樂點行動支付，讓樂點行動支付資本額擴大至新台幣6億元，而中興保全擁有的保全費、物業管理費、停車費等小額支付，未來預期也將整合進樂點行動支付的應用範圍。PChome用低度監管拓展小額支付不少新興金融業者在布局小額虛實整合支付領域時，不一定會特地申請電子支付執照，而是透過與金融業者合作，使較為麻煩的虛擬實體整合支付領域，在金融業者的加入下，名正言順地展開合作業務。PChome採用的即是此種方式。雖然日前PChome已向金管會遞件申請電子支付公司，但申請的公司為支付連旗下子公司國際連，而非於5月大張旗鼓上線、可綁定手機號碼的Pi行動錢包。有趣的是，在國際連遞件申請後，同屬集團旗下的Pi行動錢包仍舊拓展其小額支付業務，再與台北市政府和玉山銀行合作，推出使用Pi行動錢包繳停車費、捐款的新興支付管道。而更之前推出的超商實體支付模式，也是與中國信託合作，讓消費者以一維條碼的模式付款。當時拍付國際資訊營運長韓昆舉甚至表示，短期內Pi行動錢包不考慮向金管會申請為電子支付公司。因為，若申請為電子支付公司，雖然業務內容將可拓展至儲值、電子支付帳戶間轉帳等業務，但只要不涉及上述業務內容，即便服務有所侷限，但仍舊可以在有侷限的範圍內，以低度監管的優勢拓展小額支付。舉例而言，若提供手機繳費服務的公司為電子支付公司，根據金管會現行法律規定，採用該公司繳費服務的民眾得先通過一定認證程序，並將個人資訊連動到聯合信用卡徵信中心，每月繳費亦有上限新台幣3萬元規定。換言之，提供小額支付的電子支付業者受到高度監理管制，但若其付款模式並未更為便利、具有更大誘因，對消費者而言不僅只是雞肋，可能還是一副吃起來頗為麻煩的雞肋；此時採用低度監理模式、未向金管會申請為電子支付公司的新興支付業者，若能提供類似的小額付款模式，因不需要過於繁瑣的認證手續，可能反而將勝出。不過，遊戲橘子並非毫無勝算，因為電子支付公司最大的籌碼，即是可以提供儲值業務，這是目前尚未申請為電子支付公司的台灣新興支付業者無法跨足的領域。雖然PChome亦將以國際連作為電子支付公司，未來將從事儲值業務；但以台灣市場來看，對儲值業務最具有經驗的台灣業者，可能是早已從事遊戲儲值業務多年的遊戲公司。而以遊戲起家、深諳遊戲領域虛擬遊戲點數儲值業務的遊戲橘子，未來是否將在立基於儲值業務上，拓展其他更具不可取代性的行動支付業務，仍可長期關注。