AI協助投資理財新概念　元大劉宗聖：AI一詞有兩種意涵

你是否有聽過，利用人工智慧協助投資理財的應用？2017年底時，加拿大多倫多證交所首度掛牌，以人工智慧(AI)操作指數股票型基金(ETF)，並以AI做出決策、投資全球股市。元大投信總經理劉宗聖認為，在投資理財方面，「AI」一詞將分為兩種意涵，一是「Artificial Intelligence」，其二則是「Automation Interaction」。而現今證券AI仍屬於後者，因為仍須透過市場價格驅動股票走勢。為什麼投資理財的AI並不等同於「Artificial Intelligence」？劉宗聖解釋，股市永遠只有贏家跟輸家，而沒有專家，因此AI不可能成為理財專家；不過未來人類應該要與機器相互結合，創造出四大趨勢：透過機器自動化模擬理財、AI經紀人(Broker)、AI顧問(Advisor)，以及AI策略規劃師(Planner)。端看現今趨勢，「人+AI」與「人+機器人」是目前國際的投資趨勢；在FinTech的基礎情況下，投資內容包含了金流、交易流、產品流，以及資訊流。目前的投資信託公司可以提供的服務是將基金現金化。「對於投信而言，客戶的第一哩路一定是理財，最後一哩路才是獲取資訊報酬。」劉宗聖認為，若是要將AI融入投資理財中，先決條件是要將基金現金化、現金基金化，兩相結合後即開啟了第一哩路，如此一來可將人們小錢、散錢與零錢，達到增值功能。近年來，隨著ETF產品的發展進入同質化，開始出現削價競爭的局面，未來勢必這一類的產品必須轉變；AI的正好成為這一類投資理財產品的轉捩點；未來客戶可透過智慧投資類的平台；根據自身的風險屬性與過往投資偏好，經由AI技術算出適合每一個投資人的投資組合。