銀行數位金融 聚焦年輕族群

擁有龐大客群的傳統行庫，基於開發網路、年輕族群的新企圖，導 入機器人理財同時，持續著重與理財專員相輔相成，達成人機協作效 果。一方面機器人理財開發網路及年輕客群，另一方面，理財人員透 過機器人理財系統服務客戶，產出客製化投資組合及再平衡建議，提 供諮詢式的專業顧問服務。華銀指出，智能理財業務著重開發年輕族群，與傳統理專在業務發 展上有互補效果，未來發展智能理財業務，亦將招募理財人員，更全 面與細緻化的服務各年齡客層。第一銀行認為，智能理財的優勢是利用網路平台，提供客戶目標導 向的投資建議，除節省金融機構的人力成本，也符合新時代網路與科 技高依存度客戶的投資習慣，可以擴大網路理財客戶。土地銀行分析，機器人及智能理財具備投資門檻低、服務時間不受 限制等特性，目標客群多為新興網路世代客戶，與一般銀行主要客群 為中生代的高資產客戶有所區隔。兆豐銀指出，現階段採取「人+機器人」的整合發展模式，機器人 與智能理財是提供客戶一種附加價值，大多數客戶仍需要諮詢服務， 短期內理財人員需求仍存在，惟長期而言將致力於引導客戶至線上平 台，以提升銀行的人力配置效率。