宣告利率狂降 嚇跑逐利理財族

利率敏感族，網路比實體更明顯。壽險業今年不斷調降宣告利率， 「嚇跑」一堆逐利率而居的保守理財族，尤其以網路投保利變年金最 明顯，首季宣告利率2.76％時，一張頂多100萬元的保單，三個月業 績破10億元，第二季及第三季陸續降宣告利率後，第三季業績不到第 一季的四成。低利率時代，台灣有數千億甚至數兆元的資金，非常關心「哪裡的 利率高一點」，即便差1個基本點（1基本點是0.01個百分點），都要 選利率稍高的那個商品或定存，且達到報酬率後立即再轉到其他商品 。如今年上半年保單解約金逾4千億元，全年可能逾8千億元，即是此 種利率遊牧族的移動。壽險業為了練兵、發展數位金融，在網路投保上架保戶最愛的利變 年金，可用信用卡刷卡躉繳保費，一張最高投保額度100萬元，年初 宣告利率2.76％，若再加上信用卡現金或各電子支付點數回饋，六年 的內部報酬率會高於2.3％，遠比新台幣定存的1％好很多。據壽險業者統計，今年首季網路投保利變年金業績有10.5億元，年 成長262％，甚至差1億多元就追平去年全年網投利變年金的業績。但第二季因為保險局關心各家公司宣告利率，要求反應真實市場投 資利率水準，不少公司也調降網投利變年金的宣告利率，先由2.74％ 降為2.66％左右，壽險業者指出，第二季網路投保利變年金新契約保 費立即降到5.6億元，比第一季少了近47％。第三季市場利率走低，壽險公司再度調降宣告利率，一路從2.66％ 降到2.5％，如國泰人壽、富邦人壽9月再降到2.25～2.3％，其他壽 險公司則還在2.4～2.57％，第三季網路投保利變年金新契約保費再 降到約3.9億元，又比第二季少了三成，比第一季更已衰退近63％。雖然今年全年網路投保利變年金新契約保費應可超過20億元新高， 但利率已降到2.5％以下，以20億元來算，明年利率遊牧族一年保單 價值金會少數百元到上千萬元。