身故保險金指定受益人 傳愛才有保障

許多民眾為了省事，加上對民法繼承編的不瞭解，往往於身故保險 金受益人之欄位填寫「法定繼承人」，其實這樣的作法即等同有指定 受益人。壽險業者表示，指定「法定繼承人」為身故保險金受益人時 ，將完全依照民法繼承編之規定，可能會產生無法傳愛給要保人或被 保險人所期望對象的狀況，建議在指定身故保險金受益人時，可清楚 指定特定對象、順位或比例，最後再填上「法定繼承人」比較全面。壽險業者表示，指定身故保險金受益人為「法定繼承人」，其實有 繼承順序與應繼分之分配比例。AIA友邦人壽表示，當被保險人身故 後，保險公司會將身故保險金依照民法繼承編規定，依繼承順序與應 繼分來給付保險金，配偶得與任一順位繼承人同時繼承。繼承順位依 序為直系血親卑親屬（如子女）父母親、兄弟姊妹及祖父母，且先順 位均無人繼承時，後順位繼承者方得繼承。同一順序的繼承人有2人 以上時，按人數平均繼承，而配偶的應繼分依法規與不同順位繼承人 有不同的應繼分分配方法。許多因此引起要求某一身故保險金受益人放棄保險給付金的繼承的 家族紛爭，AIA友邦人壽表示，保險金的受償權與民法繼承權是不同 的，就算法定繼承人同意拋棄繼承，保險公司基於保險契約仍然會給 付保險金予指定法定繼承人。另外，壽險業者強調，只有保單的要保人才可以向保險公司提供「 變更受益人」的申請，且要保人須於保險事故發生前提出申請，並經 被保險人簽章同意。建議保戶每二年都應該做一次保單健診，檢視相 關法令與填寫是否需要調整，若原本保單指定之受益人過世，保戶也 要記得更改保單的身故受益人。